दिवाला याचिका क्या है और फाइल कैसे करें

दिवाला क्या है?

इन्सॉल्वेंसी तब होती है जब किसी व्यक्ति या संगठन के पास पर्याप्त वित्तीय तरलता नहीं होती है, जिससे ऋण चुकाने की असंभवता हो जाती है या जब कोई व्यक्ति या संगठन सभी ऋणों का भुगतान करने के लिए पर्याप्त संपत्ति हासिल नहीं करता है। इस प्रकार, इन्सॉल्वेंसी उस कठिन स्थिति या स्थिति है जब किसी संगठन या व्यक्ति को बकाया धन चुकाने में सक्षम नहीं है। 

जब कोई संस्था पैसे चुकाने में या कर्ज में असमर्थ होती है, तो उस इकाई को दिवालिया कहा जाता है। 

जैसा कि ऊपर कहा गया है, दो प्रकार के दिवालिया हो सकते हैं:

1. बैलेंस शीट इन्सॉल्वेंसी:  जब कोई इकाई सभी ऋणों को खाली करने के लिए पर्याप्त संपत्ति हासिल नहीं करती है, तो इस प्रकार का दिवालिया हो जाता है। 

2. कैश फ्लो इन्सॉल्वेंसी:  यह तब होता है जब ऋणी को वित्तीय तरलताओं की कमी होती है जो कि बकाया पैसा चुकाना असंभव बनाता है, कैश फ्लो इनसॉल्वेंसी कहलाता है। 

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दिवाला कानून का उद्देश्य क्या है?

दिवाला कानून के पीछे मुख्य उद्देश्य देनदारों और लेनदारों दोनों की मदद करना है। इन्सॉल्वेंसी लॉ का उद्देश्य सामूहिक भुगतान प्रक्रियाओं के माध्यम से लेनदारों को अधिकतम रिटर्न देना है। कई इन्सॉल्वेंट्स इनसॉल्वेंसी के लिए फाइल करने से डरते हैं और यह भी देखने को मिलता है कि यह एक डेट रिकवरी टूल है। हालांकि, इन्सॉल्वेंसी प्रोसीडिंग वास्तव में ऋण वसूली उपकरण नहीं हैं और इसके बजाय प्रकृति में सामूहिक हैं और लेनदारों के साथ-साथ देनदार के पूरे शरीर के लिए फायदेमंद माना जाता है। 
 

क्या दिवाला और दिवालियापन में अंतर है?

भले ही बीच-बीच में दिवालियेपन और दिवालियापन का इस्तेमाल किया जाता है, लेकिन दोनों के बीच मामूली अंतर है। स्पष्ट रूप से, दिवाला बेहद आर्थिक संकट का समय है। दिवालियापन अदालत द्वारा एक आदेश है जो यह घोषणा करता है कि एक निश्चित इकाई, व्यक्ति या संगठन टूट गया है और उसके पास कोई वित्तीय धन नहीं है और उसे उन ऋणों को पुनर्प्राप्त करने के लिए कुछ उपायों को शामिल करने की आवश्यकता है। इस प्रकार, दिवालिया होने की समस्या या स्थिति को हल करने के लिए दिवालियापन अनिवार्य रूप से एक कानूनी प्रक्रिया है। यदि आप या आपकी कंपनी दिवालिया है और आपको दिवालिया होने की आवश्यकता है, तो आपको एक कॉर्पोरेट या IBC वकील की मदद लेनी चाहिए। 

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भारत में IBC इन्फ्रास्ट्रक्चर के चार स्तंभ

भारत में, IBC के संस्थागत बुनियादी ढांचे का पहला स्तंभ इन्सॉल्वेंसी प्रोफेशनल्स (IP) है। एक इन्सॉल्वेंसी प्रोफेशनल IBC सिस्टम के सबसे महत्वपूर्ण घटकों में से एक है। IP एक CIRP (कॉर्पोरेट इन्सॉल्वेंसी रिज़ॉल्यूशन प्रोसेस) या कॉर्पोरेट देनदार के परिसमापन प्रक्रिया के प्रबंधन और देखरेख के लिए जिम्मेदार लाइसेंस प्राप्त पेशेवर है और व्यक्तियों और साझेदारी के लिए रिज़ॉल्यूशन और दिवालियापन प्रक्रिया भी है। 

इन्सॉल्वेंसी प्रोफेशनल्स इन्सॉल्वेंसी रेजोल्यूशन, लिक्विडेशन और दिवालियापन के लिए सूचना उपयोगिता (IUs) द्वारा सहायता प्राप्त है। IU संस्थागत बुनियादी ढांचे का दूसरा स्तंभ हैं। सूचना उपयोगिताएँ कॉरपोरेट ऋणदाता से संबंधित सूचना के विनियमित और लाइसेंस प्राप्त भंडार हैं। वे इनसॉल्वेंसी रिज़ॉल्यूशन, लिक्विडेशन और दिवाला कार्यवाही में उपयोग की जाने वाली वित्तीय सूचनाओं को एकत्र, एकत्रित, प्रमाणित और प्रसारित करते हैं। 

IBCs संस्थागत बुनियादी ढांचे का तीसरा स्तंभ प्राधिकारी (AAs) है जो विशेष न्यायाधिकरण हैं जिन्हें यह सुनिश्चित करने का काम सौंपा गया है कि IBC और संबंधित विनियमों के अनुसार इनसॉल्वेंसी रिज़ॉल्यूशन, लिक्विडेशन और दिवालियापन प्रक्रिया का प्रदर्शन किया जा रहा है। 

चौथा स्तंभ भारत का दिवाला और दिवालियापन बोर्ड है जो नियामक के रूप में कार्य करता है। 

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इन्सॉल्वेंसी पिटीशन कौन दाखिल कर सकता है?

एक व्यक्ति या एक लेनदार कुछ निश्चित परिदृश्यों के तहत इन्सॉल्वेंसी याचिका दायर कर सकता है। यह नीचे कहा गया है:
 

1. यदि कोई व्यक्ति इन शर्तों में अपने ऋणों को चुकाने में सक्षम नहीं है, तो वह इनसॉल्वेंसी याचिका दायर कर सकता है:

• 500 रुपये से अधिक की ऋण राशि,

• यदि किसी व्यक्ति को एक डिक्री के निष्पादन के लिए कैद किया गया है या गिरफ्तारी की जा रही है,

• यदि इस डिक्री के निष्पादन में इस व्यक्ति की संपत्ति के खिलाफ कुर्की का एक उप-आदेश है। 
  
   

2. एक लेनदार निम्नलिखित स्थितियों में एक दिवालिया याचिका दायर कर सकता है:

• ऋण राशि जो कि लेनदार के कारण होती है, 500 रुपये से अधिक है,

• यदि ऋण पहले से देय है या भविष्य की तारीख में देय होगा,

• अगर इन्सॉल्वेंसी एक्ट के 3 महीने के भीतर इन्सॉल्वेंसी पिटीशन दायर की गई है। 

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एक इन्सॉल्वेंसी याचिका कहाँ दायर की जा सकती है?

एक इनसॉल्वेंसी पिटीशन एक जिला न्यायालय में दायर किया जाना है जिसमें अधिकार क्षेत्र होता है, जहां देनदार निवास करता है या अपने व्यवसाय का वहन करता है। यदि मामला यह है कि देनदार को गिरफ्तार किया गया है या कैद किया गया है, तो, इन्सॉल्वेंसी याचिका भी दायर की जा सकती है, जहां वह हिरासत में है। 

इन्सॉल्वेंसी पिटीशन के प्रस्तुतिकरण के बाद, या आदेश देने से पहले कोर्ट अंतरिम रिसीवर नियुक्त कर सकता है। एक बार स्थगन का आदेश दिए जाने के बाद, रिसीवर या आधिकारिक असाइनमेंट के साथ 'इंसॉल्वेंट इंडिविजुअल' की संपत्ति बन जाती है और उसके बाद लेनदारों के बीच विभाजन हो जाता है। 
 

एसेट्स का वितरण

वर्ष 2016 इन्सॉल्वेंसी एंड बैंकरप्सी कोड 2016 के अधिनियमित का गवाह था - एक बहुत ही आवश्यक कानून। यह 2016 के संहिता लागू होने से पहले मौजूद कानूनी ढांचे को समेकित और संशोधित करता है। 

संहिता की धारा 53 ने लेनदारों के बीच एक आदेशित प्राथमिकता को स्थापित किया है जो उस अनुक्रम को निर्धारित करता है जिसमें बकाया ऋण चुकाए जाने हैं। ये:

1. आईआरपी और परिसमापन लागत;

2. कामगारों का बकाया (24 महीने के लिए), और बकाया राशि, अगर सुरक्षा को समाप्त कर दिया गया है;

3. कर्मचारियों का बकाया (12 महीने के लिए);

4. असुरक्षित वित्तीय लेनदारों;

5. सरकार को बकाया, और सुरक्षित लेनदार को अवैतनिक बकाया, अगर सुरक्षा का एहसास हुआ है;

6. शेष ऋण और बकाया (जिसमें शामिल हैं, असुरक्षित परिचालन ऋण);

7. पसंद के शेयरधारक;

8. इक्विटी शेयरहोल्डर्स।

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आपको एक वकील की आवश्यकता क्यों है?

दिवाला और दिवालियापन भारत में समझने के लिए मुश्किल हो सकता है। IBC कानून काफी नए हैं और हाल के दिनों में तेजी से बदल रहे हैं और बदल रहे हैं। इस प्रकार एक वकील को नियुक्त करना महत्वपूर्ण है यदि आप एक व्यक्ति के रूप में इन्सॉल्वेंसी याचिका दायर करना चाहते हैं जो कर्ज का कर्जदार या लेनदार के रूप में है। कोर्ट में इससे निपटने से पहले कानून को समझना जरूरी है। इनसॉल्वेंसी एंड बैंकरप्सी लॉयर से परामर्श करना एक इनसॉल्वेंसी पिटीशन से निपटने और डील करने से पहले एक समझदारी भरा कदम है।