इन्सॉल्वेंसी और बैंकरप्सी में क्या अंतर है

आप अक्सर "दिवालिया" शब्द सुन सकते हैं और "दिवालिएपन" का इस्तेमाल एक-दूसरे के लिए किया जाता है, लेकिन उनके अलग-अलग अर्थ होते हैं। इन्सॉल्वेंसी एक वित्तीय स्थिति है जहां व्यक्ति समय पर ऋण भुगतान को पूरा नहीं कर सकता है। दिवालियापन एक कानूनी प्रक्रिया है जो तब होती है जब व्यक्ति घोषणा करता है कि वह लेनदारों को अपने ऋण वापस नहीं चुका सकता है।

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इन्सॉल्वेंसी क्या है?

सीधे शब्दों में कहें तो इन्सॉल्वेंसी उस व्यक्ति की वित्तीय स्थिति है जहां व्यक्तिगत या कंपनी या परिवार ने लेनदारों को अपने ऋण का भुगतान करने की क्षमता खो दी है। जब कोई भी व्यक्ति या संस्था ऋण का भुगतान समय पर करने में सक्षम नहीं होता है और उसके पास दायित्व से खुद को मुक्त करने की वित्तीय व्यवहार्यता नहीं होती है तो व्यक्ति या संस्था को दिवालिया होने के रूप में जाना जाता है।
 
एक कंपनी के मामले में जब नकदी का प्रवाह नकदी के बहिर्वाह से कम होता है यानी कंपनी द्वारा व्यवसाय में निवेश की गई राशि से अधिक, जो कंपनी के व्यवसाय से कमा रही है, तब भी जब परिसंपत्तियों का मूल्य कंपनी में धन प्रवाह कंपनी की देनदारियों और धन के बहिर्वाह से कम है।
 
उदाहरण के लिए:जब कोई कंपनी कुछ उत्पादों के विनिर्माण के कुछ व्यवसाय में शामिल होती है, जिन्हें विभिन्न वितरकों को आपूर्ति की जाती है, तो अब शुरू में बाजार में उस विशेष उत्पाद की मांग उच्च दर पर थी, लेकिन किसी तरह व्यवसाय के बाद के चरण में उन लोगों की मांग उत्पाद अचानक गिर गए जिसकी वजह से कंपनी वह राजस्व नहीं जुटा पा रही है जो कंपनी द्वारा पहले अर्जित किया गया था लेकिन उत्पादन के एवज में खर्च समान यानी उच्च रहता है। इसलिए, कंपनी के राजस्व में यह गिरावट कंपनी की वित्तीय अक्षमता की स्थिति की ओर ले जाती है क्योंकि देयताएं कंपनी से अधिक संपत्ति या ऋण से अधिक रहती हैं और कंपनी को दिवालिया बना देती हैं।
 

बैंकरप्सी क्या है?

दिवालियापन को दिवालिया होने की कानूनी घोषणा के रूप में कहा जाता है अर्थात ऋण का भुगतान करने में असमर्थता। दिवाला ही वह राज्य है जहां वित्तीय अक्षमता पहुंच जाती है, जबकि दिवालिया होने की स्थिति का एहसास और घोषणा होती है।

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दिवालिया होने या दिवालिया घोषित होने का क्या लाभ है?

जब कोई व्यक्ति या कंपनी वित्तीय रूप से समय पर अपने ऋण का भुगतान करने में असमर्थ होती है या परिसंपत्तियों का मूल्य देनदारियों के मूल्य से कम होता है, तो दिवालियापन की प्रक्रिया से गुजरकर देनदार एक योजना का पता लगाते हैं या आसानी से भुगतान करने के लिए अपनी भुगतान योजनाओं का पुनर्गठन करते हैं सरकार या सहायक प्राधिकरण की मदद से मिले। दिवालियापन के मुख्य रूप से दो रूप हैं: -
 
संकल्प दिवालियापन प्रक्रिया
जैसा कि नाम से पता चलता है कि इस प्रकार का दिवालियापन पुनर्गठित करने या समय पर ऋण का भुगतान करने के लिए एक प्रस्ताव खोजने के लिए होता है। इसे इन्सॉल्वेंसी एंड बैंकरप्सी कोड, 2016 के अनुसार कॉर्पोरेट इनसॉल्वेंसी रिज़ॉल्यूशन प्रोसेस भी कहा जाता है, जिसमें कंपनी के व्यवसाय को कुछ नई योजनाओं के साथ चलाया जाता है, जिसके लिए पूरी कंपनी इनसॉल्वेंसी प्रोफेशनल के नियंत्रण में रहती है, जो एक बेहतरीन व्यवहारिक तरीका ढूंढती है कंपनी की देनदारियों का निर्वहन करना। 
 
परिसमापन दिवालियापन प्रक्रिया
यदि रिज़ॉल्यूशन प्रक्रिया ठीक से काम नहीं करती है और कोई व्यवहार्य रिज़ॉल्यूशन नहीं है ताकि देनदारियों का निर्वहन हो सके तो परिसमापन हो जाता है, जिसके बाद कंपनी की सभी परिसंपत्तियाँ बेची जाती हैं या उनका निपटान संभव तरीके से किया जाता है, उसके बाद बिक्री होती है कंपनी द्वारा लेनदारों को दिए गए कर्ज का भुगतान करने के लिए आय का उपयोग किया जाता है।

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बैंकरप्सी, इन्सॉल्वेंसी , और परिसमापन के बीच संबंध

दिवालियापन, दिवालिया और परिसमापन के बीच संबंध निम्नानुसार है:
1. "दिवालियापन" एक कानूनी कार्यवाही है जिसमें एक व्यक्ति या व्यवसाय शामिल है जो बकाया ऋण चुकाने में असमर्थ है।
2. दिवालियापन प्रक्रिया ऋणी द्वारा दायर की गई याचिका या लेनदारों द्वारा शुरू होती है।
3. देनदार की सभी परिसंपत्तियों को मापा और मूल्यांकन किया जाता है, और फिर इन परिसंपत्तियों का उपयोग बकाया ऋण के एक हिस्से को चुकाने के लिए किया जा सकता है।
4. आकर्षक भाषा में, यदि कोई व्यक्ति या संस्था ऋण का भुगतान करने में असमर्थ है, तो वह अपने लेनदारों पर बकाया है, समय पर या जब वे देय और देय हो जाते हैं, तो ऐसे व्यक्ति या इकाई को "दिवालिया" माना जाता है।
5. "परिसमापन" एक निगम या निगमित निकाय का समापन है। कई इकाइयाँ हैं जो कार्यवाही शुरू कर सकती हैं जो परिसमापन की ओर ले जाएंगी, जिन्हें किया जा रहा है: -
(क) नियामक निकाय;
(बी) एक कंपनी के निदेशक;
(ग) किसी कंपनी के शेयरधारक; और
(डी) एक कंपनी के एक अवैतनिक लेनदार
6. संक्षेप में, दिवाला दिवालियापन और परिसमापन दोनों के लिए आम है। जब वे देय और देय होते हैं तो ऋण का भुगतान करने में सक्षम नहीं होने के कारण परिसमापन का प्रमुख कारण है और एकमात्र तरीका है जिससे एक प्राकृतिक व्यक्ति दिवालिया हो सकता है।