चेक बाउंस के नए नियम 2024 – केस, चार्ज, सज़ा और बचाव

दोस्तों अकसर आपने चेक बाउंस होने के शब्द के बारे में सुना होगा, परन्तु अभी भी हमारे देश में ऐसे लोग है जो चेक का बहुत कम इस्तेमाल करते है। इसलिए हमारे देश में आज भी बहुत से लोगों के Cheque Bounce से होने वाली समस्या का पता नहीं होता। इसलिए आज हम इसी विषय के बारे में जानेंगे की चेक बाउंस होना क्या होता है ? चेक बाउंस के नियम क्या है? Cheque Bounce होने पर Police Complaint, सज़ा और बचाव की पूरी जानकारी। 

चेक बाउंस क्या होता है - What is Cheque Bounce in Hindi

एक चेक बाउंस, जिसे बाउंस चेक या लौटाए गए चेक के रूप में भी जाना जाता है, एक ऐसी स्थिति है जहां किसी व्यक्ति द्वारा लिखे गए चेक को अपर्याप्त धन या अन्य कारणों जैसे बंद खाते या स्टॉप पेमेंट अनुरोध के कारण उनके बैंक द्वारा सम्मानित नहीं किया जाता है। इसका मतलब यह है कि चेक के प्राप्तकर्ता को जारीकर्ता द्वारा वादा किए गए धन प्राप्त नहीं होंगे, और वे अपने स्वयं के बैंक से अतिरिक्त शुल्क ले सकते हैं।

Cheque bouncing के गंभीर परिणाम हो सकते हैं, जिसमें कानूनी कार्रवाई, क्रेडिट स्कोर को नुकसान और शामिल पक्षों के बीच विश्वास की हानि शामिल है। इस संदर्भ में, चेक बाउंसिंग के कारणों और निहितार्थों को समझना महत्वपूर्ण है, साथ ही साथ इसे होने से रोकने के लिए क्या कदम उठाए जा सकते हैं।

Cheque Bounce तभी होता है जब चेक जमा करने वाले व्यक्ति के खाते में पर्याप्त धनराशि नहीं होती है, जिससे बैंक चेक को नकदी में बदलने से इन्कार करता है। इस स्थिति में चेक को बाउंस यानी अस्वीकार कर दिया जाता है ओर चेक जमा करने वाले व्यक्ति को इसके लिए जुर्माना और वापसी शुल्क देना पड़ता है।

चेक बाउंस के नए नियम - Cheque Bounce Rule in Hindi

चेक बाउंस भारत में एक गंभीर अपराध है। इससे न केवल चेक के प्राप्तकर्ता के लिए वित्तीय नुकसान होता है, बल्कि यह चेक जारीकर्ता के लिए कानूनी परिणाम भी पैदा कर सकता है। चेक बाउंसिंग को रोकने के लिए, भारत सरकार ने हाल के वर्षों में कई नए नियम और विनियम लागू किए हैं।

यहां भारत में चेक बाउंस से संबंधित कुछ नए नियम दिए गए हैं:

• 2018 में, भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने बैंकों के लिए 1 करोड़ रुपये या उससे अधिक के चेक बाउंस के मामले में पुलिस में शिकायत दर्ज करना अनिवार्य कर दिया। इस कदम का उद्देश्य उच्च मूल्य वाले Cheque Bounce के बढ़ते मामलों को रोकना था।
• चेक बाउंस मामलों की तेजी से प्रोसेसिंग: चेक बाउंस मामलों की प्रक्रिया में तेजी लाने के लिए आरबीआई ने बैंकों को निर्देश दिया है कि वे अनादरित चेक के लिए इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग सर्विस (ईसीएस) का इस्तेमाल करें। ईसीएस एक ऑनलाइन प्रणाली है जो लेनदेन के तेजी से प्रसंस्करण को सक्षम बनाती है और चेक को साफ़ करने में लगने वाले समय को कम करती है।
• बार-बार अपराध करने वालों के लिए सख्त दंड: सरकार ने चेक बाउंस के बार-बार अपराध करने वालों के लिए सख्त दंड भी पेश किया है। नेगोशिएबल इंस्ट्रूमेंट्स (संशोधन) अधिनियम, 2018 के अनुसार, बार-बार Cheque Bounce Rules का उल्लंघन करने वालों को दो साल तक की कैद और बाउंस चेक की राशि से दोगुना जुर्माना हो सकता है।
• चेक ट्रंकेशन सिस्टम: 2021 में, आरबीआई ने सभी बैंक शाखाओं में चेक ट्रंकेशन सिस्टम (सीटीएस) लागू किया। यह प्रणाली बैंकों को इलेक्ट्रॉनिक रूप से चेक संसाधित करने में सक्षम बनाती है और चेक को साफ़ करने में लगने वाले समय को कम करती है। इस प्रणाली के तहत, चेक की भौतिक आवाजाही को समाप्त कर दिया जाता है, और बैंकों के बीच चेक की केवल डिजिटल छवियों का आदान-प्रदान किया जाता है।
• रियल टाइम चेक वेरिफिकेशन: चेक से जुड़ी धोखाधड़ी वाली गतिविधियों को रोकने के लिए आरबीआई ने रियल टाइम चेक वेरिफिकेशन सिस्टम लॉन्च किया है। यह प्रणाली बैंकों को चेक को साफ़ करने से पहले चेक की प्रामाणिकता और जारीकर्ता के खाते में उपलब्ध शेष राशि को सत्यापित करने में सक्षम बनाती है।

अंत में, भारत में चेक बाउंस से संबंधित नए नियमों का उद्देश्य चेक से संबंधित धोखाधड़ी गतिविधियों पर अंकुश लगाना और अपमानित चेक की तेजी से प्रोसेसिंग सुनिश्चित करना है। इन नियमों ने बैंकों के लिए उच्च मूल्य वाले चेक बाउंस के मामले में शिकायत दर्ज करना अनिवार्य कर दिया है, बार-बार उल्लंघन करने वालों के लिए सख्त दंड शुरू किया है, और चेक के तेजी से प्रसंस्करण के लिए इलेक्ट्रॉनिक सिस्टम लागू किए हैं।

चेक बाउंस होने पर सजा और कोर्ट फीस

चेक बाउंस करना एक गैर-कानूनी कार्य होता है जो विभिन्न देशों में अलग-अलग प्रकार से दंडित होती है। भारत में, Cheque Bounce करने के लिए निम्नलिखित धाराएं होती है:-

• धारा 138 न्यायिक आदेश।
• धारा 142 न्यायिक आदेश।
• धारा 420 भ्रष्टाचार अधिनियम।

यदि एक Cheque Bounce होता है, तो धारा 138 के तहत उपरोक्त शासनादेश के अनुसार चेक के धनराशि के दोगुने राशि या 5000 रुपये तक का जुर्माना भुगतान किया जाना चाहिए। यदि बार-बार चेक बाउंस होते हैं, तो फिर दोषी को भ्रष्टाचार अधिनियम के तहत दंडित किया जा सकता है।

चैक बाउंस में जमानत कैसे होती है?

चेक बाउंस होने पर यानी जब कोई व्यक्ति अपने बैंक खाते में पर्याप्त धनराशि न होने के कारण भी चेक जारी करता है और यह चेक बाउंस हो जाता है, तब चेक जारी करने वाले व्यक्ति के खिलाफ आपराधिक मामला दर्ज (police complaint) किया जा सकता है। ऐसे मामलों में जमानत व्यक्ति के आरोपों पर ही निर्धारित की जाती है।

जब चेक बाउंस केस में जमानत की याचिका दर्ज की जाती है, तो आपको न्यायालय में जाने के लिए पेश होना होगा। जब आप अदालत में पेश होंगे, तो आपको आपके वकील द्वारा अपने मामले को प्रस्तुत करना होगा और फिर वकील द्वारा आपकी जमानत याचिका पेश की जाएगी।आपकी जमानत की राशि आपके बैंक खाते से निकाली जाएगी या आपको किसी अन्य तरीके से जमा करवानी होगी।  

चेक बाउंस केस से बचने के उपाय

चेक बाउंस केस से बचने के कुछ उपाय निम्नलिखित है:-

• जब आप चेक स्वीकार करते है, तो सुनिश्चित करें कि खाते में पर्याप्त धनराशि होती है ताकि चेक जमा करने पर आपका खाता अवैध ना हो जाए।
• जब आप चेक जमा करते है, तो चेक पर दिए गए सभी विवरणों की जांच करें. जैसे कि तारीख, संचार का पता और आकार। इससे बचा जा सकता है कि चेक बाउंस हो जाए।
• अपने खाते में उपलब्ध धनराशि के सीमा का ध्यान रखें और आपके खाते में पर्याप्त धनराशि होने पर ही चेक जमा करें।
• अपने खाते को नियमित रुप से जांचे ताकि आप अपनी खाते की स्थिति के बारे में जान सकें। इससे आप अपने खाते में पर्याप्त धनराशि होने पर तुरंत जान सकते है और अवैध चेक से बच सकते है।  

Cheque Bounce Case कितने दिन चलता है?

चेक बाउंस केस की अवधि विभिन्न कारणों के आधार पर भिन्न हो सकती है। इसे फिर से प्रस्तुत करने से पहले कुछ अवधि लग सकती है। चेक बाउंस केस में इन सभी चरणों को पूरा करने के लिए समय लगता है।

• Bank को Cheque Bounce होने की सूचना देना।
• चेक के धनराशि को बाउंस होने के कारण जमा करने वाले खाते से वसूलने की कोशिश करना।
• जमा करने वाले खाते में  पर्याप्त धनराशि न होने की स्थिति में, जमा करने वाले व्यक्ति को अतिरिक्त धनराशि जमा करनी पड़ सकती है।
• चेक धनराशि को पूर्णत वसूल नहीं करने की स्थिति में, व्यक्ति या फिर कंपनी को अपने बैंक से लोन लेना पड़ सकता है जो उनकी चेक बाउंस होने वाली धनराशि का भुगतान कर सकता है।
• इसलिए Cheque Bounce Case की अवधि कुछ हफ्तों या महीनों तक बढ़ सकती है, यह उस व्यक्ति या कंपनी की स्थिति पर निर्भर करता है जिसने चेक जारी किया था।

चेक बाउंस होने के बाद कैसे बचे?

जब एक चेक बाउंस हो जाता है, तो यह संदेह हो जाता है कि चेक देने वाले के खाते में धनराशि उपलब्ध नहीं है। Cheque Bounce होने के कारण चेक के प्राप्तकर्ता को अनुचित नुकसान हो सकता है। इसलिए चेक बाउंस होने के बाद नीचे दिए उपायों का पालन किया जाना चाहिए।

• पुनप्राप्ति नीति की जांच करें, बहुत सारे बैंक और फाइनेंस कंपनियों में चेक पुनप्राप्ति नीति होती है जो चेक बाउंस होने के बाद चेक के प्राप्तकर्ता को नए चेक जारी करने की सुविधा प्रदान करती है।
• चेक बाउंस होने के कारण वित्तीय नुकसान हो सकते है, लेकिन इसके बावजूद आपको चेक का भुगतना करना होगा। इसलिए चेक बाउंस होने के बाद नकद प्रतिभूति का भुगतान करने के लिए तत्काल कार्यवाही करें।
• वित्तीय सलाह लें यदि आपको वित्तीय सलाह की आवश्यकता है, तो आप एक वित्तीय सलाहकार से मिल सकते है। Financial Advice देने वाले व्यक्ति आपको विभिन्न तरीकों से मदद करने का प्रयास करेगा।

Cheque Bounce Charges (पेनल्टी) क्या होते है

चेक बाउंस चार्जेज एक शुल्क है जो एक व्यक्ति को उसके चेक के बाउंस हो जाने पर बैंक द्वारा लगाया जाता है। Cheque Bounce Charge आमतौर पर बैंक द्वारा बैंक खाते में पर्याप्त राशि न होने के कारण चेक वापस लागू नहीं होने पर लगाया जाता है। इस शुल्क की राशि बैंक से बैंक अलग-अलग हो सकती है, लेकिन आमतौर पर इस शुल्क की राशि चेक की मूल्य से कुछ प्रतिशत होती है।

चेक बाउंस शुल्क व्यक्ति के वित्तीय खाते से कट जाता है और इसे व्यक्ति को अपने Bank Statement में दिखाया जाता है। यह शुल्क चेक के मूल्य से अधिक हो सकता है, इसलिए यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपके खाते में पर्याप्त धन हो जिससे आप इस शुल्क से बच सकें।