बैंक खाते से अनधिकृत लेन-देन जानिए आपका पैसा कैसे वापस मिलेगा

March 07, 2024
एडवोकेट चिकिशा मोहंती द्वारा
Read in English


गया, कागजी मुद्रा के दिन हैं, चरम वैश्वीकरण के इस नए युग ने अर्थव्यवस्था को एक कैशलेस के रूप में विकसित होते देखा है, जहाँ कोई भी व्यक्ति स्वाइपिंग एटीएम कार्ड, मोबाइल ऐप और ऑनलाइन बैंकिंग के माध्यम से किसी भी प्रकार का लेनदेन कर सकता है। उदाहरण के लिए, मूवी / होटल / फ्लाइट टिकट बुक करना, कैब के लिए भुगतान करना, या यहां तक ​​कि फोन या घर खरीदना भी बेहद सरल और सुविधाजनक हो गया है।

और चूंकि, हर चीज के लिए भुगतान करना सिर्फ एक क्लिक की दूरी पर होता है, इसलिए हर लेन-देन जोखिम भरा हो जाता है क्योंकि अनधिकृत लेन-देन में सीधे हाथ से लेन-देन नहीं होता है।
 

आम ऑनलाइन वित्तीय धोखाधड़ी में शामिल हैं:

अपना वन-टाइम पासवर्ड (OTP) साझा करना

वित्तीय लेनदेन के लिए, एक वन-टाइम पासवर्ड (ओटीपी) की आवश्यकता होती है, जो आपको अपने पंजीकृत मोबाइल फोन पर प्राप्त होता है। अपने ओटीपी को कॉल पर लोगों को देना या अन्यथा ऐसे धोखाधड़ी के जोखिम को कम करने से हमेशा बचना चाहिए। यह एक महत्वपूर्ण विवरण है। इसके अलावा पैन कार्ड, आधार कार्ड जैसे आपके पहचान प्रमाण की फोटोकॉपी भी साझा नहीं की जानी चाहिए। एक अन्य महत्वपूर्ण पहलू धोखाधड़ी में सोशल इंजीनियरिंग है, जिसका अर्थ है किसी अन्य व्यक्ति को इस तरह से प्रभावित करने / हेरफेर करने के लिए कि उस व्यक्ति के पैसे को चोरी करने के लिए उपयोग किया जा सकता है।
 

एटीएम क्लोनिंग

आजकल, एटीएम क्लोनिंग इतनी आम है कि यह तब हो सकता है जब आप अपने एटीएम कार्ड का उपयोग एटीएम में लेनदेन के लिए कर रहे हों या अपने बिलों का भुगतान करते समय भी कर रहे हों।
 

हैकिंग

तकनीक के वर्तमान आधुनिक युग में, हैकिंग किसी से पैसे चुराने का सबसे सुविधाजनक तरीका है, सभी को एक व्यक्ति को मोबाइल या एक कंप्यूटर में हैक करने और अपने खाते की निजी महत्वपूर्ण जानकारी चोरी करने की आवश्यकता होती है।
 

चोरी की पहचान

एक अन्य आम धोखाधड़ी पहचान की चोरी है, जहां एक इम्पोर्टर दूसरे व्यक्ति की महत्वपूर्ण जानकारी चुराता है, जिससे उसके खाते तक पहुंच होती है और उसी के अनुसार पैसे खर्च होते हैं।
 

मोबाइल धोखाधड़ी (मुस्कुराते हुए)

एक प्रकार का मोबाइल धोखाधड़ी (स्माइलिंग) है, जो आपको वित्तीय और व्यक्तिगत जानकारी साझा करने में मूर्ख बनाने के लिए पाठ संदेशों का उपयोग करता है। घोटाला तब काम करता है जब आप अपने सेल फोन पर एक पाठ संदेश प्राप्त करते हैं जो आपको यह बताकर तात्कालिकता की भावना पैदा करता है कि आपका खाता किसी कारण से निलंबित या लॉक कर दिया गया है "अनधिकृत पहुँच के कारण, एक्सेस या अन्य लाभ लेने के लिए अत्यधिक असफल प्रयास गतिविधि। "

यह संदेश आपको सूचित करता है कि आप अपने खाते को फिर से सक्रिय या अनलॉक कर सकते हैं:

  • उपलब्ध कराए गए फोन नंबर पर कॉल करना

  • पाठ संदेश में प्रदान की गई इंटरनेट साइट से लिंक करना।

 

फ़िशिंग और धोखाधड़ी वाले ईमेल

फ़िशिंग ऑनलाइन ब्लफ़ का एक प्रकार है, जो अनजान उपयोगकर्ताओं को भेजे गए ईमेल का उपयोग करता है। यह ईमेल में एक वैध व्यवसाय के रूप में दिखावा करके कार्ड नंबर, पासवर्ड या अन्य व्यक्तिगत खाता जानकारी जैसे डेटा चोरी करता है।
 

मैलवेयर और वायरस

धोखाधड़ी करने वाले आपके व्यक्तिगत और वित्तीय जानकारी तक पहुँच प्राप्त करने के लिए वैकल्पिक तरीके खोजने में परिष्कृत हो रहे हैं, बिना आपको पता चले। सबसे चालाक तरीकों में से एक मैलवेयर (अवांछित ईमेल) के उपयोग के माध्यम से है जो कंप्यूटर पर आपके ज्ञान के बिना स्थापित हो जाता है। यह तब हो सकता है जब आप कुछ वेबसाइटों पर जाते हैं, वीडियो या फाइलें डाउनलोड करते हैं,

क्योंकि हजारों लोग लगभग हर समय इस तरह के धोखेबाजों से धोखा खाते हैं, सरकार को इसका हल खोजने और इसे पहले से भी जल्द खोजने की तत्काल आवश्यकता महसूस हुई। देश के लगभग हर जिले में एक साइबर-सेल की स्थापना एक ऐसी पहल है जहां सरकार अब खतरे से निपटने के लिए एथिकल हैकर्स को काम पर रखती है।

इसके अलावा, ऑनलाइन भुगतान मोड का उपयोग करते समय ठगी से बचने के लिए पीड़ित को बहुत सावधानी बरतनी चाहिए और अपनी व्यक्तिगत जानकारी जैसे ईमेल पता, उनके सुरक्षा सवालों के जवाब, घर का पता, जन्मतिथि का खुलासा नहीं करना चाहिए और कभी भी वन टाइम पासवर्ड का खुलासा नहीं करना चाहिए किसी के साथ ऑनलाइन खरीदने या बेचने के दौरान, धोखेबाज बैंक कार्यकारी होने का दावा भी कर सकता है।
 

कौन कब जिम्मेदार है?

ऐसे मामलों में जहां ग्राहक द्वारा लापरवाही के कारण नुकसान होता है, जैसे कि उसने भुगतान क्रेडेंशियल्स को कहां साझा किया है, ग्राहक को पूरा नुकसान तब तक उठाना होगा जब तक कि वह बैंक को अनधिकृत लेनदेन की रिपोर्ट नहीं करता। अनधिकृत लेन-देन की रिपोर्टिंग के बाद कोई भी नुकसान बैंक द्वारा वहन किया जाएगा। बैंक अपने विवेक पर, ग्राहक की लापरवाही के कारण होने वाले नुकसान की प्रतिपूर्ति करना चुन सकता है। ऐसे मामलों में जहां बैंक की ओर से लापरवाही या धोखाधड़ी होती है, ग्राहक के नुकसान को कवर करने के लिए बैंक पूरी तरह से उत्तरदायी होगा।

तीसरे पक्ष के उल्लंघन के मामलों में जहां कमी न तो बैंक के पास होती है और न ही ग्राहक के पास, बल्कि सिस्टम में कहीं और निहित होती है, और ग्राहक उचित समय के भीतर नुकसान की रिपोर्ट करता है, बैंक पूरी तरह से उत्तरदायी होगा।

हालांकि, अगर आपको धोखेबाज द्वारा धोखा दिया जाता है, तो पीड़ित को घबराहट नहीं होनी चाहिए लेकिन, कार्ड को अवरुद्ध करके और कुछ बहुत ही सरल चरणों को ध्यान में रखते हुए, आगे नुकसान से बचने के लिए बस कुछ चीजें करें। उदाहरण के लिए, यदि आप कार्ड धोखाधड़ी के शिकार हैं तो आपको निम्नलिखित कदम उठाने होंगे।
 

ध्यान रखने योग्य महत्वपूर्ण बातें

चरण -1: बैंक ASAP को सूचित करें

पीड़ित को तुरंत बैंक को अपराध की सूचना देनी चाहिए, अधिमानतः 3 कार्य दिवसों के भीतर ताकि बैंक को पीड़ित द्वारा किए गए नुकसान के लिए भुगतान करने के लिए देय राशि।

निम्न तालिका दायित्व को दर्शाती है कि आपको धोखाधड़ी की रिपोर्ट करने में लगने वाले समय के अनुसार वहन करना होगा-

इसके अलावा, मामले की देयता में भुगतान करने के लिए आप जिस अधिकतम राशि के लिए उत्तरदायी हैं, वह इस बात पर निर्भर करती है कि आप किस तरह का खाता रखते हैं-

ग्राहक की अधिकतम देयता उस स्थिति में जब ग्राहक 4 से 7 दिनों में धोखाधड़ी की रिपोर्ट करता है
 

स्टेप -2: चोरी के खिलाफ पुलिस में शिकायत दर्ज कराएं

यदि चोरी ऑनलाइन हो गई थी, जैसे कि किसी ने एक ऑनलाइन लेनदेन किया जिसके कारण आपका खाता डेबिट हो गया, तो अपने निकटतम साइबर सेल में शिकायत दर्ज करें।

यदि चोरी एक भौतिक उपकरण के माध्यम से की गई थी, जैसे कि आपका एटीएम कार्ड विवरण, अपने नजदीकी पुलिस स्टेशन में शिकायत दर्ज करें।

इसके अलावा, सरकार ने शिकायत दर्ज करने के लिए एक हेल्पलाइन नंबर (8691960000) स्थापित किया है। साथ ही, इसके लिए वेब-पेज sachet.rbi.org.in है।

ऐसे ऑनलाइन धोखाधड़ी के मामले से बचने के लिए ग्राहक और बैंक दोनों के कुछ कर्तव्य निम्नलिखित हैं:
 

ग्राहक / पीड़ित द्वारा उठाए जाने वाले एहतियाती उपाय

  1. अपने व्यक्तिगत विवरण, जैसे खाता विवरण, पिन नंबर, पासवर्ड, डीओबी, घर का पता, सुरक्षा प्रश्न आदि सुरक्षित रखने के लिए और उन्हें किसी के साथ साझा न करें।

  2. अपने खाते का उपयोग करके किए गए लेन-देन पर कड़ी नज़र रखने के लिए। हर बार जब आप लेन-देन करते हैं, तो आपको सक्रिय होना चाहिए। इसके अलावा, आपको तुरंत किसी भी संदिग्ध गतिविधि की रिपोर्ट बैंक को देनी चाहिए।

  3. यदि आप चोरी का शिकार हो जाते हैं, तो बैंक को लेनदेन का विवरण दें और तुरंत, संबंधित पुलिस स्टेशन के साथ शिकायत दर्ज करें।

  4. अपने DOB को अपना पिन / पासवर्ड बनाने से बचें, इससे किसी भी व्यक्ति के लिए इसका दुरुपयोग करना आसान हो जाता है।

     

बैंक द्वारा उठाए जाने वाले एहतियाती उपाय

ग्राहक से धोखाधड़ी की रिपोर्ट प्राप्त होने पर, बैंकों को खाते में आगे धोखाधड़ी को रोकने के लिए तत्काल कदम उठाने चाहिए। इसे सुविधाजनक बनाने के लिए, बैंकों को फोन बैंकिंग, एसएमएस, ई-मेल, आईवीआर आदि जैसे कई चैनलों के माध्यम से ग्राहकों को 24x7 पहुंच प्रदान करने की आवश्यकता होती है। ग्राहक किसी भी संदिग्ध गतिविधि की सूचना तुरंत बैंक को दे सकें।

धोखाधड़ी रिपोर्टिंग प्रणाली यह भी सुनिश्चित करने के लिए है कि पंजीकृत शिकायत संख्या के साथ शिकायत स्वीकार करने वाले ग्राहकों को तत्काल प्रतिक्रिया भेजी जाए।

बैंकों को धोखाधड़ी की रिपोर्टिंग से 90 दिनों के भीतर धोखाधड़ी के उदाहरण को हल करना चाहिए।





ये गाइड कानूनी सलाह नहीं हैं, न ही एक वकील के लिए एक विकल्प
ये लेख सामान्य गाइड के रूप में स्वतंत्र रूप से प्रदान किए जाते हैं। हालांकि हम यह सुनिश्चित करने के लिए अपनी पूरी कोशिश करते हैं कि ये मार्गदर्शिका उपयोगी हैं, हम कोई गारंटी नहीं देते हैं कि वे आपकी स्थिति के लिए सटीक या उपयुक्त हैं, या उनके उपयोग के कारण होने वाले किसी नुकसान के लिए कोई ज़िम्मेदारी लेते हैं। पहले अनुभवी कानूनी सलाह के बिना यहां प्रदान की गई जानकारी पर भरोसा न करें। यदि संदेह है, तो कृपया हमेशा एक वकील से परामर्श लें।

अपने विशिष्ट मुद्दे के लिए अनुभवी साइबर अपराध वकीलों से कानूनी सलाह प्राप्त करें

साइबर अपराध कानून की जानकारी


भारत में साइबर अपराध कानून 

सभी एप्लिकेशन अनुमतियों के लिए सहमति न दें- जाने क्यों

यदि आप साइबर-बुली हो रहे हैं तो आपको क्या करना चाहिए