भारत में दिवालियापन से संबंधित कानून

दिवालियापन क्या है?

दिवालियापन एक ऐसी स्थिति है जहां एक व्यक्ति कानूनी तौर पर घोषणा करता है कि वह अपने ऋण दायित्वों को चुकाने की स्थिति में नहीं है। 'दिवालिया' होने की स्थिति देनदारों को लेनदारों को ऋण भुगतान की कानूनी बाध्यता से मुक्त कर देती है।

अपनी कानूनी समस्या के लिए वकील से बात करें

भारत में दिवालियापन को लेकर क्या है कानून?

भारतीय संसद ने हाल ही में दिवाला और दिवालियापन कोड 2016 पारित किया है। नए संहिता ने मौजूदा दिवालियापन कानूनों को बदल दिया है और इसमें व्यक्तियों, कंपनियों, सीमित देयता भागीदारी और साझेदारी फर्मों को शामिल किया गया है। इसने कॉर्पोरेट दिवालियापन से निपटने के लिए व्यापक कानून बनने के लिए कंपनी अधिनियम, 2013 में भी संशोधन किया है।

नए संहिता ने दिवालिया पेशेवरों का एक नया वर्ग तैयार किया है जो बीमार कंपनियों और बैंकों को दिवालिया कंपनी के सुचारू अधिग्रहण में मदद करेगा और परिसमापन प्रक्रिया का प्रबंधन करेगा।

संहिता ने एक नई इकाई, भारतीय दिवाला और दिवालियापन बोर्ड की शुरुआत की है, जो दिवाला पेशेवरों और सूचना कंपनियों को विनियमित करेगी - जो कॉर्पोरेट्स की सभी क्रेडिट जानकारी संग्रहीत करेंगी।

इसने दिवालियेपन से निपटने के लिए दो प्राधिकरण भी स्थापित किए हैं।  राष्ट्रीय कंपनी कानून न्यायाधिकरण कंपनियों और सीमित देयता भागीदारी के लिए मामलों का फैसला करेगा, जबकि ऋण वसूली न्यायाधिकरण व्यक्तिगत और साझेदारी फर्मों के लिए भी ऐसा ही करेगा।

एक व्यक्ति के रूप में दिवालियापन के लिए फाइल करने के चरण

1. अपनी बैलेंस शीट प्रस्तुत करें: चूंकि दिवालियापन में आपको कानूनी तौर पर अपने ऋण दायित्वों को चुकाने में असमर्थता की घोषणा करनी होती है, इसलिए इसे अदालत में साबित करना होगा।  अदालत अपने निर्णय साक्ष्य पर स्थापित करती है और इस मामले में साक्ष्य आपके पास मौजूद संपत्तियों और देनदारियों के रूप में होगा।

2. एक कानूनी सलाहकार नियुक्त करें: एक विशेषज्ञ  बैंकिंग/वित्त वकील को  वकील को अपने साथ जोड़ें।  आपका सलाहकार आपकी बैलेंस शीट का अध्ययन करेगा और अदालत में आपका मामला स्थापित करने की संभावना तलाशेगा। यदि आप विवाहित हैं तो सलाहकार व्यक्तिगत फाइलिंग या संयुक्त फाइलिंग के बारे में जानकारी प्रदान करेगा।

3. दिवालियेपन की स्थिति के लिए कार्यवाही दायर करें: आपको अपने वकील से दिवालियेपन की कार्यवाही के लिए फाइल करने के लिए कहना चाहिए। एक बार जब आप केस जीत जाते हैं, तो आपको दिवालिया माना जाएगा और लेनदारों के लगातार चक्कर लगाने से छुटकारा मिल जाएगा।

अपनी कानूनी समस्या के लिए वकील से बात करें

दिवालियापन के लिए आवेदन करने के क्या फायदे हैं?

• दिवालियापन के लिए दायर करने से लेनदारों को अपना ऋण वसूलने के लिए कार्रवाई करने से, और आपको कॉल करने, आप पर मुकदमा करने या आपको पत्र भेजने सहित कारों जैसी संपत्ति पर कब्ज़ा करने से रोका जा सकेगा।

• आप अपने किसी भी बकाया ऋण को चुकाने के दायित्व का निर्वहन करने में सक्षम होंगे।

• आप अपनी कोई भी संपत्ति खोए बिना दिवालियेपन की प्रक्रिया से गुजर सकेंगे।

दिवालियापन के लिए आवेदन करने के क्या नुकसान हैं?

दिवालियापन के कारण उत्पन्न वित्तीय संकट आपकी योजनाओं को बाधित कर सकता है - वर्तमान और भविष्य दोनों के लिए।

• दिवालियेपन की स्थिति में आपकी सभी संपत्तियाँ नष्ट हो जाती हैं। प्राप्त राशि लेनदारों के दावों को निपटाने में ही ख़त्म हो जाती है।

• एक बार जब आप दिवालियापन की स्थिति के लिए मुकदमा दायर करते हैं, तो संदेश स्पष्ट और स्पष्ट होता है कि आप डिफॉल्टर हैं। आप लेनदारों की नज़र में विश्वसनीयता खो देते हैं।

• दिवालियेपन के लिए आवेदन करना एक महँगा मामला है।

अपनी कानूनी समस्या के लिए वकील से बात करें

दिवालियापन से कैसे बचें?

वित्तीय सलाहकार से सलाह लें: वित्तीय सलाहकार आपकी स्थिति को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने में आपकी मदद कर सकता है। एक सलाहकार न केवल धन के छिपे स्रोतों की पहचान कर सकता है बल्कि कुछ देनदारियों के निपटान में भी मदद कर सकता है।

अपने ऋणदाता से बातचीत करें: यदि आपको लगता है कि कम समय में खरीदारी करने से आपकी स्थिति में थोड़ा सुधार हो सकता है, तो अपने ऋणदाता से बातचीत करें।  सामान्य परिस्थितियों में, एक लेनदार नहीं चाहेगा कि आप दिवालियापन के लिए आवेदन करें और यदि आप उसे अपने भविष्य के नकदी प्रवाह के बारे में समझा सकते हैं, तो वह निश्चित रूप से आपकी बात सुनेगा।