लॉकडाउन के दौरान ऋण की ई. एम. आई. का भुगतान न करना

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जैसा कि आज के समय कोरोनवायरस वायरस बड़े पैमाने पर चल रहा है, इस तरह के संकट के दौरान खुद को सुरक्षित रखने के अलावा, होम लोन देने जैसे लंबे कार्यकाल के ऋणों की चिंता करना भी एक बड़ा कारण है। अगर लोग अपनी नौकरी खो देंगे, तो होम लोन की ई. एम. आई. का भुगतान कैसे करेंगे?

भारतीय रिजर्व बैंक (आर. बी. आई.) ने शुक्रवार को आम आदमी को एक बड़ी राहत प्रदान करते हुए सभी ऋण अदायगी को स्थगित कर दिया। यह कदम उधारकर्ताओं को 30 जून तक किसी भी ऋण के लिए किसी भी समान मासिक किस्त या ई. एम. आई. का भुगतान नहीं करने की अनुमति देता है। इससे उन सभी कर्जदारों को राहत मिलेगी, जिनमें होम लोन, ऑटो लोन, एजुकेशन लोन, एग्रीकल्चर टर्म लोन, रिटेल और क्रॉप लोन ले रखे हैं। यह क्रेडिट कार्ड के बकाए पर भी लागू होगा। 1 मार्च 2020 तक बकाया सभी ऋणों के लिए किसी भी वित्तीय संस्थान से लिए गए ऋण के लिए उपलब्ध होगा।

यदि आप अपनी ऋण की ई. एम. आई. का भुगतान करने में असमर्थ हैं, तो आप क्या कर सकते हैं?

बैंक यह जानने के लिए ग्राहकों तक पहुंच रहे हैं, कि क्या वे कोविड - 19 संकट से निपटने के प्रयास में भारतीय रिज़र्व बैंक (आर. बी. आई.) द्वारा घोषित ऋण चुकौती अधिस्थगन का लाभ उठाना चाहते हैं। इससे पहले कि हम आगे बढ़ें, पाठकों को पता होना चाहिए कि यह केवल एक अनुग्रह अवधि है, और ऋण की छूट नहीं है।

यदि आप अपने ऋण की अगली दो समान मासिक किस्तों (ई. एम. आई.) का भुगतान नहीं करते हैं, तो आपको ब्लैकलिस्ट नहीं किया जाएगा। हालांकि, बैंक अवैतनिक राशि के लिए ब्याज वसूलेंगे। दो किस्तों में छूट आपके ऋण को 6 - 10 महीने तक बढ़ा सकती है, या ई. एम. आई. राशि को लगभग 1.5% बढ़ा सकती है।

हालाँकि, बैंकों में विशिष्टताओं में भिन्नता है, उधारकर्ताओं को उधारदाताओं द्वारा ये तीन विकल्प दिए गए हैं-

विकल्प I: उधारकर्ता अप्रैल और मई में मिलने वाले ब्याज का जून में एकमुश्त भुगतान कर सकता है।

विकल्प II: बकाया ऋण के लिए ब्याज जोड़ा जाता है, जो शेष महीनों के लिए ई. एम. आई. बढ़ाएगा।

विकल्प III: ई. एम. आई. को अपरिवर्तित रखा जाता है, लेकिन ऋण अवधि बढ़ा दी जाती है। अतिरिक्त ई. एम. आई. की संख्या ऋण की आयु पर निर्भर करेगी।

हालाँकि, आप निम्न विकल्पों का उपयोग कर सकते हैं, यदि आप एक्सटेंशन अवधि के बाद भी अपनी ई. एम. आई. का भुगतान करने में असमर्थ हैं:

1. अधिस्थगन अवधि का लाभ उठाएं:
27 मार्च, 2020 को कोविड - 19, आर. बी. आई. के बाद होम लोन लेने वालों को बड़ी राहत देने की घोषणा करते हुए रेपो दर को 4% नीचे लाने के अलावा तीन महीने की अधिस्थगन अवधि के तहत ई. एम. आई. के भुगतान को स्थगित कर दिया गया। मई में, आर. बी. आई. ने ऋण स्थगन की अवधि को 31 अगस्त, 2020 तक तीन महीने के लिए और बढ़ा दिया। आर. बी. आई. ने बैंकों को सलाह दी है, कि वे लंबी अवधि के ऋणों के देर से भुगतान को मार्च और अगस्त 2020 के बीच की अवधि के लिए गैर - निष्पादित ऋण के रूप में वर्गीकृत न करें।

हालांकि, इस अवसर में कोई भी कदम उठाने से पहले सावधान रहें। सबसे पहले, यह एक ई. एम. आई. अवकाश नहीं है, आपको ब्याज के साथ बाद में पैसे का भुगतान करना होगा। आपके क्रेडिट इतिहास में ’डिफ़ॉल्ट’ के रूप में वर्गीकृत किए गए देर से भुगतान के बिना, आपको आर. बी. आई. से केवल दो महीने की छूट मिली है। इसके अतिरिक्त, चाहे लाभ आपके लिए बढ़ाया गया हो, आपके ऋणदाता का कॉल होगा और विलंबित ई. एम. आई. के भुगतान के लिए वसूला जाने वाला ब्याज भी बैंक का विवेक होगा।

2. अपनी बचत का उपयोग करें:
आप अपने एफ. डी. और आर.डी. पर भी निर्भर कर सकते हैं, कि ई. एम. आई. का भुगतान सरल कारण से करें जो ब्याज आपको वर्तमान में मिलता है (एस. बी. आई. एफ. डी. का ब्याज 5 - 6% है) आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले ब्याज से बहुत कम होगा। एस. बी. आई. होम लोन की ब्याज दर 8% है, जो कि डिफ़ॉल्ट के मामले में अधिक होगी।

3. अपने भविष्य निधि के धन का उपयोग करें:
21 - दिवसीय लॉकडाउन के मद्देनजर एक अधिसूचना के माध्यम से, श्रम मंत्रालय ने 29 मार्च, 2020 को कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (ई.पी. एफ. ओ.) के 60 मिलियन ग्राहकों को उनकी सेवानिवृत्ति का एक हिस्सा वापस लेने की अनुमति दी। सदस्य अपनी बचत का 75% या तीन महीने के मूल वेतन और महंगाई भत्ते (डी. ए.), जो भी कम हो, को अपने पी. एफ. खाते से निकाल सकते हैं। यह राशि आपको वैकल्पिक स्रोतों को खोजने तक कुछ महीनों के लिए होम लोन की ई. एम. आई. का भुगतान करने में मदद कर सकती है। योजना का सबसे अच्छा हिस्सा यह है, कि पी. एफ. के पैसे की वापसी के लिए आपके अनुरोध को तीन दिनों के भीतर संबोधित किया जाएगा।

4. सोना, लिक्विडेट इंस्ट्रूमेंट को बेचें:
होम लोन का भुगतान करने के लिए विभिन्न हेयर इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश को इस मोड़ पर भी अलग किया जाना चाहिए। आप होम लोन की ई. एम. आई. भुगतान के लिए धन की व्यवस्था करने के लिए सोना और गहने भी गिरवी रख सकते हैं। महामारी के बाद सोने की नई कीमतें प्रत्येक दिन नए स्तर को छूती हैं, हो सकता है कि 1 अप्रैल, 2020 को आपको पीली धातु से उम्मीद न हो - सोने की कीमतें 42,693 रुपये प्रति ग्राम तक गिर गईं।

5. परिवार के समर्थन के लिए देखें:
परिवार के सदस्यों और दोस्तों से उधार लेना जो इस समय आपको पैसे उधार देने की स्थिति में हैं, एक और विकल्प हो सकता है।

एक वकील आपकी मदद कैसे कर सकता है?

वर्तमान में उधारकर्ताओं द्वारा जिस स्थिति से निपटा जा रहा है, वह काफी अभूतपूर्व है, और बहुत सी जटिलताओं के साथ आता है। ऋण ई. एम. आई. का भुगतान करने में असमर्थता कोविड - 19 महामारी के कारण उत्पन्न आर्थिक संकट के परिणामस्वरूप नौकरियों या व्यवसाय के नुकसान का एक परिणाम रहा है। लॉकडाउन के दौरान ई. एम. आई. के भुगतान में डिफ़ॉल्ट से संबंधित कानूनी मामले में फंसने पर आपको अपनी तरफ से बैंकिंग / वित्त वकील रखना आवश्यक है। बैंकिंग / वित्त वकील के अपने वर्षों के अनुभव के कारण इन जैसे मामलों में एक विशेषज्ञ होता है, और आपको ऐसी स्थितियों से बाहर निकलने का सबसे अच्छा तरीका खोजने में मदद कर सकता है।