एक चेक बाउंस के मामले में क्या करें और क्या न करें

May 02, 2024
एडवोकेट चिकिशा मोहंती द्वारा
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विषयसूची

  1. चेक क्या है?
  2. चेक के पक्षकार
  3. चेक बाउंस क्या है?
  4. चेक बाउंस के लिए पुलिस शिकायत कैसे दर्ज करें?
  5. भारत में चेक बाउंस संबंधी कानून
  6. चेक बाउंस में धारा 420
  7. चेक बाउंस - धोखाधड़ी और दोहरा ख़तरा
  8. चेक बाउंस या अनादरित चेक का क्या मतलब है?
  9. आपको कैसे पता चलेगा कि चेक बाउंस हो गया है?
  10. चेक बाउंस शुल्क
  11. चेक बाउंस होने के क्या कारण हैं?
  12. चेक बाउंस के परिणाम क्या हैं?
  13. भारत में चेक बाउंस केस दर्ज करने की प्रक्रिया क्या है?
  14. भारत में चेक बाउंस मामले के लिए आवश्यक दस्तावेज़ क्या हैं?
  15. भारत में चेक बाउंस मामले में सजा क्या है?
  16. भारत में चेक बाउंस मामले का बचाव कैसे करें?
  17. चेक बाउंस मामले में वकील नियुक्त करना क्यों महत्वपूर्ण है?
  18. भारत में चेक बाउंस मामले में क्या करें और क्या न करें
  19. चेक बाउंस से कैसे बचें
  20. भारत में चेक बाउंस मामले में ऐतिहासिक फैसले
  21. भारत में चेक बाउंस मामले की प्रकृति क्या है ? सिविल या आपराधिक?

चेक क्या है?

चेक एक निर्दिष्ट बैंकर द्वारा जारी विनिमय का बिल है और केवल मांग पर ही देय होता है। कानूनी तौर पर, जिस व्यक्ति ने चेक जारी किया है उसे ‘ड्रॉअर/इश्यूअर’ कहा जाता है और जिस व्यक्ति के पक्ष में चेक जारी किया गया है उसे ‘भुगतानकर्त्ता’ कहा जाता है। चेक की आवश्यक विशेषताएं निम्नलिखित हैं:

  1. यह लिखित रूप में होना चाहिए

  2. यह बिना शर्त आदेश होना चाहिए

  3. बैंकर को निर्दिष्ट करना होगा

  4. भुगतान एक निर्दिष्ट व्यक्ति को निर्देशित किया जाना चाहिए

  5. यह मांग पर देय होना चाहिए

  6. यह एक विशिष्ट धनराशि के लिए होना चाहिए

  7. ‘ड्रॉअर/इश्यूअर’ के हस्ताक्षर होने चाहिए


चेक के पक्षकार

  • ड्रॉअर/इश्यूअर’: इसे "चेक के लेखक" के रूप में भी जाना जाता है, शब्द "दराज" उस व्यक्ति को संदर्भित करता है जो चेक जारी करता है। (कुछ परिस्थितियों में, भुगतानकर्ता ऋणी हो सकता है।)

  • प्राप्तकर्ता: वह व्यक्ति जिसके पक्ष मे चेक काटा गया है और जिसे चेक पर निर्दिष्ट राशि देय है, उसे "भुगतानकर्ता" कहा जाता है। (लेनदार भुगतानकर्ता भी हो सकता है।)

  • अदाकर्ता: चेक पर निर्दिष्ट राशि का भुगतान करने के लिए प्रभारी या अधिकृत बैंक को अदाकर्ता कहा जाता है।

  • प्राप्तकर्ता का बैंक: 'प्राप्तकर्ता का बैंकर' वह बैंक है जहां प्राप्तकर्ता का खाता है और जहां चेक की राशि जमा या जमा की जानी चाहिए, विशेष रूप से रेखांकित चेक के मामले में।


चेक बाउंस क्या है?

जब कोई चेक बिना भुगतान किए बैंक द्वारा लौटा दिया जाता है, तो इसे बाउंस या बाउंस कहा जाता है। चेक बाउंस कई कारणों से हो सकता है जैसे धन की कमी आदि। जब चेक पहली बार बाउंस होता है, तो बैंक भुगतान न करने के कारणों के साथ 'चेक रिटर्न मेमो' जारी करता है।

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चेक बाउंस के लिए पुलिस शिकायत कैसे दर्ज करें?

अपर्याप्त धनराशि के कारण बाउंस चेक प्राप्त होने पर एक निश्चित समय के भीतर चेक जारीकर्ता को कानूनी नोटिस दिया जाना चाहिए। अधिसूचना के अनुसार भुगतान नहीं करने पर परक्राम्य लिखत अधिनियम 1881 की धारा 138 के तहत कानूनी कार्रवाई की जा सकती है।

यह जानना महत्वपूर्ण है कि भले ही चेक बाउंस की घटनाओं के संबंध में भारत के कानून आपराधिक प्रकृति के हैं, लेकिन इस प्रक्रिया के लिए पुलिस रिपोर्ट बनाने की आवश्यकता नहीं है। इसके बजाय, संबंधित मजिस्ट्रेट के पास धारा 138 की शिकायत दर्ज करने की आवश्यकता है।  यहां तक ​​कि अगर कोई बाउंस चेक के लिए मॉडल पुलिस शिकायत प्रस्तुत करता है, तो भी अक्सर मजिस्ट्रेट से सलाह ली जाती है। इसका मतलब यह है कि जब तक अन्य गंभीर दावे न हों, चेक बाउंस होने पर स्वत: गिरफ्तारी नहीं होगी।

यदि अदालत यह निर्धारित करती है कि प्रतिवादी ने चेक की शर्तों का उल्लंघन किया है तो सजा के रूप में कारावास जारी किया जा सकता है।


भारत में चेक बाउंस संबंधी कानून

परक्राम्य लिखत (संशोधन) अधिनियम, 2018

बाउंस चेक के लिए जुर्माना एनआई अधिनियम की धारा 138 में निर्दिष्ट है। यह बाउंस चेक के लिए मुआवज़ा प्राप्त करने के लिए कानूनी साधन प्रदान करता है।  प्राथमिक उद्देश्य चेक का उपयोग करने और चेक से निपटने की वैधता बढ़ाने के लिए अपराध करना है। धारा 138 के अनुसार किया गया उल्लंघन कोई अलग अपराध नहीं है।  इस अपराध के लिए जमानत भी एक विकल्प है।

नविन चेक बाउंस नियम

परक्राम्य लिखत (संशोधन) अधिनियम, 2018 ने परक्राम्य लिखत अधिनियम, 1881 में महत्वपूर्ण संशोधन किए, जो यह नियंत्रित करता है कि भारत में चेक बाउंस मामलों को कैसे संभाला जाता है।  कुछ महत्वपूर्ण परिवर्तनों में शामिल हैं:
 

  • संशोधित कानून के तहत, चेक बाउंस से जुड़े मामलों को शिकायत दर्ज होने के दिन से छह महीने के भीतर निपटाया जाना चाहिए। इससे कानूनी प्रक्रिया तेज हो जाती है और जिन व्यक्तियों को नुकसान हुआ है उन्हें शीघ्र राहत मिलती है।
     

  • अब से पहले, चेक बाउंस का मामला केवल उसी स्थान पर लाया जा सकता था जहां चेक भुनाया गया था।  नया कानून शिकायतकर्ताओं को उनकी बैंक शाखा या उस स्थान पर शिकायत दर्ज करने की अनुमति देता है जहां चेक जारी किया गया था।
     

  • संशोधन बाउंस चेक से जुड़े अपराधों के शमन की अनुमति देता है। यह इंगित करता है कि शिकायतकर्ता और प्रतिवादी के बीच विवाद को बिना किसी मुकदमे के सौहार्दपूर्ण ढंग से हल किया जा सकता है।  हालाँकि, केवल पहली बार के अपराधी ही इस धारा के अंतर्गत आते हैं।
     

  • बार-बार अपराध करने वालों को अब कठोर प्रतिबंधों का सामना करना पड़ेगा।  यदि कोई व्यक्ति दो या अधिक बार चेक बाउंस का दोषी पाया जाता है, तो उसे दो साल तक की जेल और बाउंस किए गए चेक के मूल्य का दोगुना तक जुर्माना हो सकता है।


अगस्त 2021 की शुरुआत में, भारतीय रिज़र्व बैंक ने चेक का उपयोग करने वाले उपभोक्ताओं के लिए नए दिशानिर्देशों को समझाते हुए एक पत्र भेजा। जो लोग अक्सर चेक का उपयोग करते हैं या जो केवल उनका उपयोग करना पसंद करते हैं उन्हें इन नियमों का पालन करना चाहिए।  इन नियमों के तहत ग्राहकों को न्यूनतम बैंक बैलेंस बनाए रखना आवश्यक है अन्यथा उनके चेक बाउंस हो सकते हैं।  इसके अतिरिक्त, आवश्यक न्यूनतम राशि रखे बिना चेक लिखने वाले लोगों पर जुर्माना शुल्क लागू हो सकता है।
 
राष्ट्रीय ऑटोमेटेड समाशोधन गृह  के अपडेट, जो चेक क्लीयरेंस के लिए महत्वपूर्ण हैं, भी इन सुधारों का परिणाम हैं।  ये परिवर्तन, जो सार्वजनिक और निजी दोनों संस्थानों पर लागू होते हैं, चेक की निकासी में सुधार और तेजी लाने के लिए किए गए हैं।  इसके अतिरिक्त, यह गारंटी देता है कि राष्ट्रीय ऑटोमेटेड समाशोधन गृह  24/7 चालू है।

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चेक बाउंस में धारा 420

आमतौर पर, बाउंस चेक का निपटारा परक्राम्य लिखत अधिनियम की धारा 138 के तहत कारावास के बजाय प्रतिपूर्ति के साथ किया जाता है। हालाँकि, यदि शिकायतकर्ता धोखाधड़ी का शिकार था, जिसमें बेईमानी या आपराधिक विश्वासघात शामिल है, तो कानूनी उपचार भिन्न हो सकते हैं।  उदाहरण के लिए, शिकायतकर्ता एनआई अधिनियम की धारा 138 और भारतीय दंड संहिता की धारा 420 और 406 के तहत पुलिस रिपोर्ट प्रस्तुत कर सकता है यदि तत्काल नकदीकरण के लिए चेक जारी किया गया हो, झूठे दिखावे पर सामान खरीदा गया हो, और चेक बाउंस हो गया हो, जो धोखाधड़ी के इरादे का संकेत देता हो।  यह दर्शाता है कि बेईमानी और धोखाधड़ी सहित चेक बाउंस की घटनाओं को नियंत्रित करने के लिए कानूनी दिशानिर्देश कैसे बदलते हैं।


चेक बाउंस - धोखाधड़ी और दोहरा ख़तरा

भारतीय संविधान का अनुच्छेद 20(2) एक ही अपराध के लिए कई परीक्षणों के अधीन होने के खिलाफ कानूनी सुरक्षा को मूल अधिकार के रूप में मान्यता देता है।  क्या चेक बाउंस की स्थिति में धारा 420 (परक्राम्य लिखत अधिनियम की धारा 138) को दोहरा ख़तरा माना जाता है?

कर्नाटक और गुजरात उच्च न्यायालयों (रश्मि टंडन और संगीता बेन पटेल) के हालिया फैसलों से यह स्पष्ट हो गया है कि भारतीय दंड संहिता की धारा 406 और 420 के तहत लाए गए आपराधिक मुकदमों पर दोहरा खतरा लागू नहीं होता है। यह विसंगति इसी के कारण संभव हुई है। तथ्य यह है कि एनआई अधिनियम की धारा 138 दोषी इरादे के सबूत की मांग नहीं करती है। कानूनी कार्रवाई तब भी की जा सकती है, जब कोई अनजाने में बाउंस चेक जारी कर देता है क्योंकि पर्याप्त धनराशि नहीं है। हालांकि, जानबूझकर किसी को यह सोचकर गुमराह करना गैरकानूनी है कि ऐसा है  सहायता के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए पर्याप्त नकदी। नतीजतन, इन परिस्थितियों में, बाउंस चेक के बारे में पुलिस रिपोर्ट दर्ज करना दोहरे खतरे के सिद्धांत का उल्लंघन नहीं करता है।


चेक बाउंस या अनादरित चेक का क्या मतलब है?

एक चेक अक्सर भुगतानकर्ता से प्राप्तकर्ता को एक लिखित गारंटी के रूप में कार्य करता है कि एक निश्चित राशि भेजी जाएगी। इस उम्मीद में कि भुगतानकर्ता का बैंक धनराशि ठीक से हस्तांतरित करेगा, भुगतानकर्ता, जिसे अदाकर्ता भी कहा जाता है, इस चेक को अपने खाते में जमा करता है। "अनादरित चेक" उसे कहा जाता है जब भुगतानकर्ता का बैंक या प्राप्तकर्ता का बैंक इस प्रतिज्ञा को बरकरार रखने से इनकार कर देता है।

जारीकर्ता के खाते में अपर्याप्त धन, चेक पर हस्ताक्षर में विसंगतियां, बेमेल खाता संख्या या यदि चेक विकृत या क्षतिग्रस्त है तो चेक अनादरित होने के कुछ कारण हैं।  इसके अतिरिक्त, यदि कार्ड समाप्त हो गया है, जारी करने की तारीख के साथ समस्याएं हैं, या जारीकर्ता भुगतान रद्द करने का निर्णय लेता है, तो यह बाउंस हो सकता है।  एक बैंक कई अन्य कारकों के कारण चेक का अनादर कर सकता है।


आपको कैसे पता चलेगा कि चेक बाउंस हो गया है?

जब अदाकर्ता बैंक यह निर्णय लेता है कि वह किसी भी कारण से भुगतानकर्ता को देय चेक की राशि का भुगतान नहीं कर सकता है, तो वह तुरंत भुगतानकर्ता के बैंक को एक "चेक रिटर्न मेमो" जारी करता है, जिसमें उन कारणों को रेखांकित किया जाता है कि चेक का भुगतान क्यों नहीं किया जा सकता है। अनादरित चेक और मेमो प्राप्तकर्ता के बैंक द्वारा भुगतानकर्ता को दे दिए जाते हैं।


चेक बाउंस शुल्क

जब कोई बैंक किसी लेनदेन के लिए भुगतान के रूप में प्रदान किए गए चेक को स्वीकार करने से इनकार करता है, तो "अनादरित चेक" या "चेक बाउंस" शब्दों का उपयोग किया जाता है। इसके अलावा, बैंक उन ग्राहकों से जुर्माना वसूलता है जिनके चेक बिना भुगतान के वापस आ जाते हैं

अस्वीकृत चेक को दोबारा जमा करना:

अस्वीकृत चेक को दोबारा जमा करने का काम आदाता या चेक रखने वाले व्यक्ति द्वारा किया जा सकता है, जब तक कि यह चेक पर निर्दिष्ट तिथि के 3 (तीन) महीने के भीतर किया जाता है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि भुगतान प्राप्त हो गया है, भुगतानकर्ता के लिए चेक पुनः सबमिट करते समय सभी प्रासंगिक दस्तावेज़ प्रस्तुत करना आवश्यक है।

यदि, हालांकि, इस संबंध में सभी आवश्यक कदम उठाने के बावजूद, भुगतानकर्ता अभी भी भुगतान करने में विफल रहता है और चेक फिर से अनादरित पाया जाता है, तो ऐसे चेककर्ता के खिलाफ कानूनी कार्रवाई की जा सकती है। ऐसे मामलों में, एक आपराधिक शिकायत दर्ज की जा सकती है।  स्थानीय कानून प्रवर्तन अधिकारियों के साथ उनके खिलाफ कार्रवाई की जाएगी और उन्हें गहरी कानूनी जटिलताओं का सामना करना पड़ सकता है जिसके परिणामस्वरूप अभियोजन और सजा भी हो सकती है।

यह उल्लेखनीय है कि जब कोई व्यक्ति या इकाई अस्वीकृत चेक से जुड़े किसी मामले को आगे बढ़ाने का निर्णय लेता है, तो उनके लिए प्रदान की गई सेवाओं या उत्पादों की डिलीवरी या स्वीकृति को साबित करके भुगतान के अपने दावों का समर्थन करने के लिए आवश्यक सभी सबूत इकट्ठा करना महत्वपूर्ण है। एक पक्ष द्वारा दूसरे के विरुद्ध बेचा गया।  चेक-संबंधित विवादों में दावेदार पक्षों के पक्ष में लागू आदेशों और निर्णयों के साथ आगे बढ़ने से पहले अदालतों को अक्सर लेनदेन के वैध प्रमाण की आवश्यकता होती है।

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चेक बाउंस होने के क्या कारण हैं?

किसी चेक को अनादरित या बाउंस तब कहा जाता है जब वह किसी बैंक में भुगतान के लिए प्रस्तुत किया जाता है लेकिन किसी न किसी कारण से उसका भुगतान नहीं हो पाता है।  चेक बाउंस होने के कुछ कारण निम्नलिखित हैं:

  1. हस्ताक्षर मेल नहीं खा रहे हैं

  2. चेक में ओवरराइटिंग है

  3. चेक तीन महीने के बाद यानी चेक की अवधि समाप्त होने के बाद प्रस्तुत किया गया था

  4. खाता बंद कर दिया गया

  5. खाते में अपर्याप्त धनराशि

  6. खाता-धारक द्वारा भुगतान रोक दिया गया

  7. प्रारंभिक शेष अपर्याप्त

  8. चेक पर अंकित शब्दों एवं अंकों में असमानता

  9. यदि चेक किसी कंपनी द्वारा जारी किया गया है, तो उस पर कंपनी की मुहर नहीं होती है

  10. खाता संख्या में बेमेल

  11. संयुक्त खाते के मामले में जहां दोनों हस्ताक्षरों की आवश्यकता होती है, वहां केवल एक ही हस्ताक्षर होता है

  12. ग्राहक की मृत्यु

  13. ग्राहक का दिवालियापन

  14. ग्राहक का पागलपन

  15. क्रास चेक

  16. जब ट्रस्ट के नियमों के विरुद्ध कोई चेक जारी किया जाता है

  17. चेक में बदलाव

  18. चेक की सत्यता पर संदेह

  19. ग़लत शाखा में प्रस्तुत किया गया

  20. ओवरड्राफ्ट की सीमा पार करना


चेक बाउंस के परिणाम क्या हैं?

चेक बाउंस भारत में सबसे आम वित्तीय अपराधों में से एक है जो जारीकर्ता के लिए विनाशकारी परिणाम पैदा कर सकता है।  नीचे कुछ तरीके बताए गए हैं जिनसे चेक बाउंस आपको प्रभावित कर सकता है:
 

  • बैंक जुर्माना: यदि अपर्याप्त धनराशि या हस्ताक्षर बेमेल या इस लेख में पहले उल्लिखित किसी अन्य तकनीकी कारण से चेक बाउंस होता है, तो डिफॉल्टर और भुगतानकर्ता से उनके संबंधित बैंकों द्वारा जुर्माना राशि वसूल की जाती है। यह जुर्माना आम तौर पर एक एनएसएफ शुल्क है, यानी जब खाते में अपर्याप्त धनराशि होती है और बैंक चेक को बाउंस करने का निर्णय लेता है। इस शुल्क की राशि खाते के प्रकार के साथ-साथ चेक बाउंस के कारणों और प्रकृति पर निर्भर करती है। यदि बाउंस चेक किसी ऋण के पुनर्भुगतान के लिए है, तो बैंक जुर्माना शुल्क के साथ अतिरिक्त देर से भुगतान शुल्क भी लगाएगा।
     

  • सिविल स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव: चेक बाउंस आपके वित्तीय क्रेडिट इतिहास पर बुरा प्रभाव डाल सकता है।  पहली बार चेक बाउंस होने पर आपका सिविल स्कोर इस हद तक अपूरणीय रूप से खराब हो सकता है कि आपको भविष्य में ऋण देने से इनकार कर दिया जा सकता है।  एक स्वस्थ सिविल स्कोर सुनिश्चित करने के लिए, किसी को हमेशा यह सुनिश्चित करना चाहिए कि उसका चेक कभी भी अस्वीकृत न हो और चेक भुनाए जाने के बाद भी खाते में न्यूनतम शेष राशि से कम से कम कुछ हज़ार अधिक रखना चाहिए।
     

  • जारीकर्ता के खिलाफ  या आपराधिक कार्रवाई: बाउंस चेक पर जारीकर्ता के खिलाफ संभावित सिविल या आपराधिक कार्रवाई भी हो सकती है यदि पीड़ित पक्ष को वादा किया गया धन प्राप्त नहीं होता है।  ऐसी स्थिति में जहां चेक बाउंस हो गया हो, पीड़ित पक्ष के पास परक्राम्य लिखत अधिनियम, 1881 की धारा 138 या भारतीय दंड संहिता, 1960 की धारा 420 (धोखाधड़ी) के तहत मामला दर्ज करने का विकल्प होता है।
     

  • यदि धारा 420 के तहत मामला दर्ज किया गया है, तो चेक जारीकर्ता के खिलाफ गैर-जमानती वारंट जारी किया जा सकता है।हालाँकि, इस धारा के तहत कार्यवाही शुरू करने के लिए जारीकर्ता के खिलाफ धोखाधड़ी का मामला साबित करना होगा।यदि बाउंस चेक एक से अधिक हैं तो अलग-अलग चेक के लिए अलग-अलग केस दायर किया जा सकता है।
     

  • अन्य जोखिम: आरबीआई दिशानिर्देशों के अनुसार, बैंक किसी भी ग्राहक को चेकबुक जारी करने पर रोक लगा सकते हैं यदि उस पर एक करोड़ रुपये से अधिक की राशि के लिए चेक बाउंस के लिए कम से कम चार बार शुल्क लगाया गया हो। इसके अलावा, यदि जो चेक बाउंस हुआ है वह ऋण के पुनर्भुगतान के लिए ईएमआई के रूप में जारी किया गया है, तो बैंक के पास कानूनी नोटिस जारी करने और आपके सक्रिय खाते से पैसे काटने का पूरा अधिकार है।
     

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भारत में चेक बाउंस केस दर्ज करने की प्रक्रिया क्या है?

यदि आपका चेक बाउंस हो जाता है तो सबसे पहले आपको परक्राम्य लिखत मुद्दों में अनुभव रखने वाले वकील से संपर्क करना चाहिए।
 
चरण 1: बाउंस चेक जारी करने वाले व्यक्ति को डिमांड नोटिस भेजना पहला कदम है।

चरण 2: इस नोटिस में बाउंस चेक के बारे में सभी प्रासंगिक जानकारी शामिल होनी चाहिए, जैसे इसे जारी करने की तारीख और अनादरित मेमो की एक प्रति।

चरण 3: नोटिस प्राप्तकर्ता को भुगतान करने के लिए प्राप्ति की तारीख से 15 दिन का समय दें।

चरण 4: यदि कोई उल्लंघन होता है, तो निर्दिष्ट प्रारूप का उपयोग करके अदालत में शिकायत दर्ज करने के लिए आगे बढ़ें।

चरण 5: एक शपथ पत्र, जारी किए गए नोटिस की एक प्रति और उसकी पावती रसीद, ज्ञापन की एक फोटोकॉपी, और शिकायत प्रपत्र के साथ प्राप्त बाउंस चेक शामिल करें।

चरण 6: आपकी शिकायत प्राप्त होने के बाद, अदालत आपके द्वारा प्रदान की गई जानकारी का सावधानीपूर्वक विश्लेषण और पुष्टि करेगी।

चरण 7: जब शिकायतकर्ता या उनके कानूनी प्रतिनिधि भत्ता या चेक बाउंस केस प्रक्रिया फॉर्म पूरा कर लेते हैं और न्यायाधीश आपके चेक रिटर्न मामले से संतुष्ट हो जाते हैं, तो जिम्मेदार पक्ष को अदालत में उपस्थित होने का आदेश दिया जाता है।

चरण 8: यदि आरोपी अदालत में उपस्थित नहीं होते हैं तो न्यायाधीश के पास आरोपियों के खिलाफ जमानती वारंट मूल्य वाला वारंट जारी करने की शक्ति है।
भारत में चेक बाउंस एक आपराधिक अपराध है, जो परक्राम्य लिखत अधिनियम, 1881 की धारा 138 के अंतर्गत आता है। चेक बाउंस के मामले में, चेक प्राप्तकर्ता द्वारा निम्नलिखित कार्रवाई की जा सकती है।

चेक बाउंस का मामला दर्ज करना:

चेक बाउंस के मामले में, प्राप्तकर्ता जारी होने की तारीख से 3 महीने के भीतर चेक को फिर से जमा करने के लिए पात्र है यदि उसे पता है कि अगली बार चेक बाउंस नहीं होगा।

दूसरा तरीका यह है कि चेक रिटर्न मेमो प्राप्त होने के 30 दिनों के भीतर अपने चेक बाउंस वकील की मदद से डिफॉल्टर को कानूनी नोटिस भेजें। नोटिस में लेन-देन की प्रकृति, राशि, बैंक में लिखत जमा करने की तारीख और उसके बाद अनादरण की तारीख सहित मामले के सभी प्रासंगिक तथ्यों का स्पष्ट रूप से उल्लेख किया जाना चाहिए। यदि नोटिस पर कोई कार्रवाई नहीं की जाती है और नोटिस प्राप्त होने के 30 दिनों के भीतर नया चेक या पुनर्भुगतान नहीं किया जाता है, तो प्राप्तकर्ता को परक्राम्य लिखत अधिनियम, 1881 की धारा 138 के तहत आपराधिक शिकायत दर्ज करने का अधिकार है। नोटिस अवधि समाप्त होने के एक महीने के भीतर शिकायत मजिस्ट्रेट की अदालत में दर्ज की जानी चाहिए।

हलफनामे और संबंधित दस्तावेजों के साथ शिकायत मिलने पर अदालत समन जारी करेगी और मामले की सुनवाई करेगी। दोषी पाए जाने पर, डिफॉल्टर को दो साल की जेल और/या जुर्माना हो सकता है, जो चेक राशि से दोगुना तक हो सकता है। हालाँकि, डिफॉल्टर निचली अदालत के फैसले की तारीख से एक महीने के भीतर सत्र अदालत में अपील कर सकता है। यदि लंबी अदालती लड़ाई दोनों पक्षों को स्वीकार्य नहीं है, तो किसी भी समय अदालत के बाहर समझौते का प्रयास किया जा सकता है।

सिविल मुकदमा दायर करना:

कानूनी विवाद की लंबी लड़ाई के दौरान देय राशि की वसूली न होने की स्थिति में, कोई चेक बाउंस वकील की मदद से अलग से एक सिविल मुकदमा दायर कर सकता है, जिसमें वसूली के लिए याचिकाकर्ता द्वारा कानूनी लड़ाई के दौरान वहन की गई लागत शामिल होगी।

यहीं पर सिविल प्रक्रिया संहिता, 1908 के आदेश 37 के तहत एक संक्षिप्त विचारण आता है। एक संक्षिप्त विचारण एक सामान्य मुकदमे से अलग होता है क्योंकि यह आरोपी को खुद का बचाव करने का अधिकार नहीं देता है। इसके बजाय, प्रतिवादी को ऐसा करने के लिए अदालत से अनुमति लेनी होगी। सारांश सूट का लाभ केवल वसूली मामलों में ही लिया जा सकता है, चाहे वह वचन पत्र, विनिमय बिल या चेक हो।

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भारत में चेक बाउंस मामले के लिए आवश्यक दस्तावेज़ क्या हैं?

चेक बाउंस की शिकायत दर्ज करने के लिए कुछ दस्तावेज़ नीचे दिए गए हैं:

  • मूल चेक।
     

  • रिटर्निंग चेक का मेमो जिसमें बैंक द्वारा भुगतान न करने का कारण लिखा होगा।
     

  • डिमांड नोटिस की प्रति और मूल रसीदें।
     

  • साक्ष्य बताते हुए एक हलफनामा।


भारत में चेक बाउंस मामले में सजा क्या है?

परक्राम्य लिखत अधिनियम 1881 की धारा 138 भारत में चेक बाउंस से निपटने वाला मुख्य प्रावधान है। अधिनियम में कहा गया है कि चेक बाउंस एक आपराधिक अपराध है और इसके लिए दो साल की कैद या चेक की राशि के दोगुने के बराबर जुर्माना या दोनों की सजा हो सकती है। एनआई अधिनियम की धारा 141 में कहा गया है कि यदि धारा 138 के तहत कोई अपराध किसी कंपनी द्वारा किया जाता है, तो दायित्व के निर्वहन में शामिल प्रत्येक व्यक्ति चेक बाउंस के अपराध के लिए जिम्मेदार होगा।


भारत में चेक बाउंस मामले का बचाव कैसे करें?

यदि आप भारत में चेक बाउंस मामले का सामना कर रहे हैं, तो आप निम्नलिखित कदम उठाकर अपना बचाव कर सकते हैं:
 

  • जांचें कि चेक वैध है या नहीं: सुनिश्चित करें कि चेक पोस्ट-डेटेड नहीं है, हस्ताक्षरित है और पुराना नहीं है।  बासी चेक वह होता है जो जारी होने की तारीख के तीन महीने बाद भुगतान के लिए प्रस्तुत किया जाता है।
     

  • विवरण सत्यापित करें: यह सुनिश्चित करने के लिए कि चेक पर राशि, दिनांक और प्राप्तकर्ता का नाम जैसे विवरण सही हैं, उनकी जाँच करें।
     

  • बाउंस के कारण की समीक्षा करें: बैंक बाउंस का कारण बताते हुए एक मेमो के साथ चेक लौटाता है।  बैंक द्वारा दिए गए कारण को सत्यापित करें और जांचें कि क्या यह वैध है।
     

  • कानूनी नोटिस का जवाब दें: यदि आपको शिकायतकर्ता या उनके वकील से कानूनी नोटिस मिलता है, तो 15 दिनों के भीतर इसका जवाब दें।  ऐसा न करने पर आपके विरुद्ध अदालती मामला दायर किया जा सकता है।
     

  • अदालत में जवाब दाखिल करें: यदि शिकायतकर्ता आपके खिलाफ मामला दर्ज करता है, तो एक वकील नियुक्त करें और अदालत में जवाब दाखिल करें। अपने उत्तर में, चेक बाउंस का कारण बताएं और अपने दावे के समर्थन में कोई सबूत प्रदान करें।
     

  • अदालत की सुनवाई में भाग लें: मामले से संबंधित सभी अदालती सुनवाई में भाग लें और अदालत द्वारा अपेक्षित कोई भी अतिरिक्त जानकारी प्रदान करें।
     

  • अदालत के बाहर समझौता करने का प्रयास: आप शिकायतकर्ता के साथ बातचीत करके और देय राशि का भुगतान करने की पेशकश करके मामले को अदालत के बाहर भी निपटाने का प्रयास कर सकते हैं। यदि शिकायतकर्ता समझौता करने के लिए सहमत है, तो आप उनसे आपके खिलाफ दायर मामला वापस लेने का अनुरोध कर सकते हैं।
     

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि चेक बाउंस होना भारत में एक आपराधिक अपराध है और दोषी पाए जाने पर आरोपी को जुर्माना या जेल हो सकती है।  इसलिए, मामले को गंभीरता से लेना और वकील की मदद से अपना बचाव करना महत्वपूर्ण है।

अनुभवी चेक बाउंस वकील ढूंढ़ने के लिए संपर्क करें


चेक बाउंस मामले में वकील नियुक्त करना क्यों महत्वपूर्ण है?

जैसा कि ऊपर बताया गया है, चेक बाउंस होने पर संभावित आपराधिक आरोप लग सकते हैं। चेक बाउंस मामले को दायर करने या बचाव करने के लिए चेक बाउंस वकील को नियुक्त करना एक तरीका है जिससे आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आप अपनी चेक बाउंस यात्रा में सही रास्ते पर हैं।  जबकि वकील को मामले के संबंध में आपसे जानकारी एकत्र करने की आवश्यकता होगी, वह सभी कागजी कार्रवाई का भी ध्यान रखेगा, जिससे आपको अपने व्यवसाय और अन्य प्राथमिकताओं का ध्यान रखने के लिए अधिक समय मिलेगा। 

एक अनुभवी वकील ऐसे मामलों को संभालने के अपने वर्षों के अनुभव के कारण आपको चेक बाउंस मामले को संभालने के बारे में विशेषज्ञ सलाह दे सकता है। चेक बाउंस वकील कानूनों का विशेषज्ञ होता है और आपको महत्वपूर्ण गलतियों से बचने में मदद कर सकता है जो वित्तीय या कानूनी नुकसान पहुंचा सकती हैं, जिन्हें ठीक करने के लिए भविष्य में कानूनी कार्यवाही की आवश्यकता हो सकती है। इस प्रकार, एक वकील को नियुक्त करके एक व्यक्ति यह सुनिश्चित कर सकता है कि वह और उसके हित कानून के तहत सुरक्षित हैं। आप विशेषज्ञ चेक बाउंस वकीलों से अपने कानूनी मुद्दे पर मुफ्त सलाह पाने के लिए लॉराटो की मुफ्त कानूनी सलाह सेवा का भी उपयोग कर सकते हैं।


भारत में चेक बाउंस मामले में क्या करें और क्या न करें

ऊपर दिए गए सभी बिंदुओं और सूचनाओं के बाद, निम्नलिखित 10 प्रमुख बिंदु और आवश्यक कारक हैं जिन्हें आपको चेक के अनादर के मामले में ध्यान में रखना चाहिए:
 

  • चेक प्राप्त करने के बाद कभी भी चेक पर अंकित राशि में बदलाव नहीं करना चाहिए।
     

  • चेक पर एक बार लिखी गई तारीख में कभी भी बदलाव नहीं करना चाहिए।
     

  • इसमें शामिल चेक देनदारी या ऋण के विरुद्ध देश में कानूनी रूप से लागू होना चाहिए।
     

  • चेक को 3 महीने की वैधता अवधि के भीतर प्रस्तुत किया जाना चाहिए।
     

  • चेक बाउंस के मामले में, ऐसे अनादर के 30 दिनों के भीतर डिमांड नोटिस जारी किया जाएगा।  इसके लिए एक वकील नियुक्त करने की सलाह दी जाती है।
     

  • चेक बाउंस के मामले को सफलतापूर्वक दर्ज करने के लिए, भुगतानकर्ता/चेककर्ता को नोटिस प्राप्त होने के 15 दिनों के भीतर लंबित भुगतान को पूरा करने में विफल होना चाहिए।

  • नोटिस की तारीख से 30 दिन की अवधि समाप्त होते ही शिकायत की जानी चाहिए। शिकायत दर्ज करने में कोई भी देरी केवल कुछ असाधारण परिस्थितियों में ही दी जाएगी यदि न्यायालय उचित समझे।


चेक बाउंस से कैसे बचें


यदि आपको चेक लिखना है तो याद रखने योग्य कुछ बातें यहां दी गई हैं:
 

  • पर्याप्त धनराशि का आश्वासन: चेक लिखने से पहले जारीकर्ता के लिए यह पुष्टि करना आवश्यक है कि उनके बैंक खाते में पर्याप्त धनराशि है।
     

  • सूचना की सटीकता: जारीकर्ता को चेक पर उचित तारीख, सटीक राशि और भुगतानकर्ता का नाम सहित सटीक जानकारी प्रदान करना आवश्यक है।
     

  • पोस्ट-डेटेड चेक से बचना: चूंकि इस प्रथा से चेक बाउंस होने की संभावना बढ़ जाती है, इसलिए जारीकर्ताओं को पोस्ट-डेटेड चेक जारी करने से बचना चाहिए।
     

  • हस्ताक्षर और तारीख का सत्यापन: चेक की प्रामाणिकता की पुष्टि करने के लिए, प्राप्तकर्ता को हस्ताक्षर और तारीख दोनों की सावधानीपूर्वक जांच करनी चाहिए।
     

  • अकाउंट पेयी चेक का उपयोग करें: अकाउंट पेयी चेक का उपयोग करना एक बुद्धिमान विकल्प है क्योंकि यह निर्दिष्ट भुगतानकर्ता को ही इसे भुनाने की अनुमति देता है, जिससे किसी भी संभावित दुरुपयोग को रोका जा सकता है।
     

  • चेक भरते समय सावधान रहें: किसी भी अनजाने गलती से बचने के लिए, भुगतानकर्ता के नाम और खाता संख्या सहित चेक पर सभी जानकारी सावधानीपूर्वक भरें।
     


भारत में चेक बाउंस मामले में ऐतिहासिक फैसले


दशरथ रूपसिंह राठौड़ बनाम महाराष्ट्र राज्य

सुप्रीम कोर्ट की तीन जजों वाली बेंच ने कहा था कि चेक के अनादरण के संबंध में शिकायत केवल उन्हीं अदालतों में दायर की जा सकती है जिनके स्थानीय क्षेत्राधिकार में अपराध हुआ है।

कृष्ण जनार्दन भट्ट बनाम दत्तात्रेय जी हेगड़े

कानूनी रूप से लागू करने योग्य ऋण का अस्तित्व, देयता को पूरा करने के उचित समय में भुगतान किया जाने वाला चेक और जारी किए गए चेक को धन की अपर्याप्तता के कारण वापस किया जाना जैसी आवश्यक सामग्री इस मामले में सूचीबद्ध की गई थी।


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भारत में चेक बाउंस मामले की प्रकृति क्या है – सिविल या आपराधिक?

चेक बाउंस मामले से निपटने के लिए पीड़ित पक्ष के पास आपराधिक और सिविल दोनों उपाय हैं।

आपराधिक उपाय -

परक्राम्य लिखत अधिनियम, 1881 की धारा 138 के तहत भारत में चेक बाउंस एक आपराधिक अपराध है। जब चेक अपर्याप्त धन या किसी अन्य कारण से बाउंस हो जाता है, तो शिकायतकर्ता चेक जारी करने वाले व्यक्ति के खिलाफ आपराधिक मामला दर्ज कर सकता है।  शिकायतकर्ता बैंक से चेक बाउंस मेमो प्राप्त होने की तारीख से 30 दिनों के भीतर अदालत में मामला दर्ज कर सकता है।  यदि दोषी पाया जाता है, तो चेक जारी करने वाले व्यक्ति को दो साल तक की कैद या चेक की राशि का दोगुना जुर्माना या दोनों की सजा हो सकती है।

सिविल उपचार -

आपराधिक कार्यवाही के अलावा, शिकायतकर्ता चेक के तहत देय राशि की वसूली के लिए नागरिक कार्यवाही भी शुरू कर सकता है। हालाँकि, आपराधिक कार्यवाही पूरी होने तक सिविल कार्यवाही शुरू नहीं की जा सकती। यदि शिकायतकर्ता सिविल मुकदमा दायर करता है, तो वे ब्याज और कानूनी लागत सहित चेक राशि की वसूली की मांग कर सकते हैं।

यदि चेक बाउंस समस्या का समाधान नहीं हुआ तो क्या होगा?

चेक बाउंस के मामले आज की वित्तीय दुनिया को प्रभावित करने वाले सबसे आम अपराधों में से एक हैं। भारत के सर्वोच्च न्यायालय के अनुसार भारत में चेक बाउंस के 40 लाख से अधिक मामले लंबित हैं। चेक बाउंस से प्राप्तकर्ता के साथ-साथ प्राप्तकर्ता को भी कई तरह के परिणाम भुगतने पड़ सकते हैं, जैसे कि बैंक जुर्माना, सिबिल स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव, जारीकर्ता के खिलाफ नागरिक या आपराधिक कार्रवाई आदि। इसमें जोड़ने के लिए, यदि कोई कार्रवाई नहीं की जाती है निर्धारित समय के भीतर प्राप्तकर्ता द्वारा प्राप्तकर्ता के खिलाफ कार्रवाई की जाती है, इससे चेक प्राप्तकर्ता के लिए उपाय की कमी भी हो सकती है क्योंकि चेक बाउंस का मामला समयबद्ध है। इस प्रकार, इसमें शामिल सभी परिणामों से बचने के लिए चेक बाउंस मामले को जल्द से जल्द संबोधित करना महत्वपूर्ण है। चेक बाउंस पर भारतीय कानूनों की इस संपूर्ण मार्गदर्शिका से जाने कि चेक बाउंस होने की स्थिति में क्या करना चाहिए और क्या नहीं करना चाहिए।





ये गाइड कानूनी सलाह नहीं हैं, न ही एक वकील के लिए एक विकल्प
ये लेख सामान्य गाइड के रूप में स्वतंत्र रूप से प्रदान किए जाते हैं। हालांकि हम यह सुनिश्चित करने के लिए अपनी पूरी कोशिश करते हैं कि ये मार्गदर्शिका उपयोगी हैं, हम कोई गारंटी नहीं देते हैं कि वे आपकी स्थिति के लिए सटीक या उपयुक्त हैं, या उनके उपयोग के कारण होने वाले किसी नुकसान के लिए कोई ज़िम्मेदारी लेते हैं। पहले अनुभवी कानूनी सलाह के बिना यहां प्रदान की गई जानकारी पर भरोसा न करें। यदि संदेह है, तो कृपया हमेशा एक वकील से परामर्श लें।

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चैक बाउन्स कानून की जानकारी


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चेक बाउंस मामलों के लिए क्षेत्रीय अधिकार क्षेत्र पर नया कानून