बैंक खाते से अनधिकृत लेन देन में आप अपना पैसा कैसे वापस प्राप्त कर सकते हैं

March 29, 2024
एडवोकेट चिकिशा मोहंती द्वारा


विषयसूची

  1. कुछ ऑनलाइन वित्तीय धोखाधड़ी में शामिल है:
  2. कौन कब जिम्मेदार होते हैं?
  3. ध्यान रखने योग्य महत्वपूर्ण बातें
  4. ग्राहक / पीड़ित द्वारा उठाए जाने वाले एहतियाती उपाय
  5. बैंक द्वारा उठाए जाने वाले एहतियाती उपाय

कागजी मुद्रा के दिन अब चले गए हैं, चरम वैश्वीकरण के इस नए युग ने अर्थव्यवस्था अब कैशलेस के रूप में विकसित हो रही है, जहाँ कोई भी व्यक्ति ए. टी. एम. कार्ड को स्वाइप करके, मोबाइल ऐप और ऑनलाइन बैंकिंग के माध्यम से किसी भी प्रकार का लेनदेन कर सकता है। उदाहरण के लिए, मूवी / होटल / फ्लाइट टिकट बुक करना, कैब के लिए भुगतान करना, या यहाँ तक कि फोन या घर खरीदना भी बेहद सरल और काफी सुविधाजनक हो गया है।

और चूंकि, हर चीज के लिए भुगतान करना सिर्फ एक क्लिक से ही संपन्न हो जाता है, इसलिए हर लेन - देन जोखिम से भरा भी हो सकता है, क्योंकि अनधिकृत लेन - देन में सीधे हाथ से लेन - देन नहीं होता है।

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कुछ ऑनलाइन वित्तीय धोखाधड़ी में शामिल है:

  1. अपना वन - टाइम पासवर्ड (ओ. टी. पी.) किसी से साझा करना

वित्तीय लेन - देन के लिए, एक वन - टाइम पासवर्ड (ओ. टी. पी.) की आवश्यकता होती है, जिसे आप अपने पंजीकृत मोबाइल फोन पर प्राप्त करते हैं। अपने ओ. टी. पी. को कॉल पर लोगों को देना या ऐसे धोखाधड़ी के जोखिम को कम करने से हमेशा बचना चाहिए। यह एक महत्वपूर्ण जानकारी है, इसके अलावा पैन कार्ड, आधार कार्ड जैसे आपके पहचान प्रमाण की फोटोकॉपी भी किसी से साझा नहीं की जानी चाहिए। एक अन्य महत्वपूर्ण पहलू धोखाधड़ी में सोशल इंजीनियरिंग भी होती है, जिसका अर्थ है, किसी अन्य व्यक्ति को इस तरह की जानकारी से जागरूक करना जिससे कि उस व्यक्ति के पैसों को चोरी को रोकने के लिए इस्तेमाल किया जा सके।

  1. ए. टी. एम. क्लोनिंग

आजकल, ए. टी. एम. क्लोनिंग इतनी आम हो चुकी है, यह उस समय हो सकती है, जब आप अपने ए. टी. एम. कार्ड का उपयोग ए. टी. एम. में लेन - देन के लिए या अपने बिलों का भुगतान करते समय कर रहे हों।

  1. हैकिंग

तकनीक के आधुनिक युग में हैकिंग द्वारा किसी से पैसे चुराने का सबसे सुविधाजनक तरीका है, यह अधिमानतः एक मोबाइल या कंप्यूटर से किसी व्यक्ति के खाते की निजी महत्वपूर्ण जानकारी हैक की जा सकती है।

  1. पहचान की चोरी

एक अन्य आम धोखाधड़ी पहचान की चोरी है, जहां एक इम्पोर्टर दूसरे व्यक्ति की महत्वपूर्ण जानकारी चुराता है, जिससे वह चोर उसके खाते तक पहुंच जाता है।

  1. मोबाइल धोखाधड़ी

मोबाइल धोखाधड़ी भी एक प्रकार की धोखाधड़ी है, जिसमें आपके मोबाइल पर वित्तीय और व्यक्तिगत जानकारी साझा करने वाले मेसेज भेजे जाते हैं। यह घोटाला तब काम करता है, जब आप अपने सेल फोन पर एक मेसेज प्राप्त करते हैं, जो आपको यह बताकर तात्कालिकता की भावना पैदा करता है, कि आपका खाता किसी कारण से निलंबित या लॉक कर दिया गया है।
यह संदेश आपको सूचित करता है, कि आप अपने खाते को निम्न तरीके से पुनः सक्रिय या अनलॉक कर सकते हैं:

  1. उपलब्ध कराए गए फोन नंबर पर कॉल करके

  2. मेसेज में प्रदान की गई इंटरनेट साइट से लिंक करके

  1. फ़िशिंग और धोखाधड़ी वाले ई - मेल

फ़िशिंग ऑनलाइन ब्लफ़ का ही एक रूप है, जिसमें अनजान उपयोगकर्ताओं को ई - मेल भेजे जाते हैं। यह ई - मेल में वैध व्यवसाय के रूप में बहाना करके कार्ड नंबर, पासवर्ड या अन्य व्यक्तिगत खाता जानकारी जैसे डेटा चुरा लेता है।

  1. मैलवेयर और वायरस

धोखाधड़ी करने वाले बिना आपको यह पता चले आपके व्यक्तिगत और वित्तीय जानकारी तक पहुँच प्राप्त करने के वैकल्पिक तरीके खोजने में परिष्कृत हो रहे हैं। सबसे चालाक तरीकों में से एक मैलवेयर (अवांछित ई - मेल) के उपयोग के माध्यम से होता है, जो आपके कंप्यूटर में आपके ज्ञान के बिना स्थापित हो जाता है। यह तब हो सकता है, जब आप कुछ वेबसाइटों पर जाते हैं, वीडियो या फ़ाइलें डाउनलोड करते हैं, आदि।

चूंकि हजारों लोगों को लगभग हर समय ऐसे धोखेबाजों द्वारा धोखा दिया जाता है, इसलिए सरकार को इसका समाधान खोजने और इसे जल्द से जल्द खोजने की तत्काल आवश्यकता महसूस हुई। देश के लगभग हर जिले में एक साइबर - सेल की स्थापना एक ऐसी पहल है, जहां सरकार अब खतरे से निपटने के लिए एथिकल हैकर्स को काम पर रखती है।

इसके अलावा, ऑनलाइन भुगतान मोड का उपयोग करते समय ठगी से बचने के लिए पीड़ित को बहुत सावधानी बरतनी चाहिए और अपनी व्यक्तिगत जानकारी जैसे ई - मेल का पता, उनके सुरक्षा सवालों के जवाब, घर का पता, जन्मतिथि का खुलासा नहीं करना चाहिए और वन टाइम पासवर्ड का भी खुलासा नहीं करना चाहिए। किसी के साथ ऑनलाइन खरीदने या बेचने के दौरान, जालसाज भी बैंक के कार्यकारी होने का दावा कर सकता है।
 


कौन कब जिम्मेदार होते हैं?

ऐसे मामलों में जहां ग्राहक द्वारा लापरवाही के कारण नुकसान होता है, जैसे कि उसने भुगतान के क्रेडेंशियल्स कहां साझा किए हैं, तो ऐसी स्तिथि में ग्राहक को पूरा नुकसान तब तक उठाना होगा जब तक वह बैंक को अनधिकृत लेनदेन की रिपोर्ट नहीं करता है। अनधिकृत लेन - देन की रिपोर्टिंग के बाद कोई भी नुकसान बैंक द्वारा वहन नहीं किया जाएगा। बैंक अपने विवेक से, ग्राहक की लापरवाही के कारण हुए नुकसान की प्रतिपूर्ति को करना चुन सकता है। ऐसे मामलों में जहां बैंक की ओर से लापरवाही या धोखाधड़ी होती है, तो ग्राहक के नुकसान को कवर करने के लिए बैंक पूरी तरह से उत्तरदायी होगा।

तीसरे पक्ष के उल्लंघन के मामलों में जहां कमी न तो बैंक की होती है, और न ही ग्राहक की, बल्कि सिस्टम में ही कोई कमी होती है, और यदि ग्राहक उचित समय के भीतर नुकसान की रिपोर्ट करता है, तो बैंक पूरी तरह से उत्तरदायी होगा।

हालांकि, अगर आपको किसी धोखेबाज द्वारा धोखा दिया जाता है, तो पीड़ित को घबराहट नहीं होनी चाहिए लेकिन, कार्ड को अवरुद्ध करके और कुछ बहुत ही सरल चरणों को ध्यान में रखते हुए, आगे होने वाले नुकसान से बचने के लिए बस कुछ चीजें करें। उदाहरण के लिए, यदि आप कार्ड से धोखाधड़ी के शिकार हैं, तो आपको निम्नलिखित कदम उठाने होंगे।

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ध्यान रखने योग्य महत्वपूर्ण बातें

चरण -1: बैंक को जितनी जल्दी हो सके, सूचित करें
पीड़ित को तुरंत बैंक को अपराध की सूचना देनी चाहिए, अधिमानतः 3 कार्य दिवसों के भीतर ताकि बैंक पीड़ित द्वारा किए गए नुकसान के लिए भुगतान करने के लिए उत्तरदायी हो।

निम्नलिखित तालिका उस दायित्व को दिखाती है, जो आपको धोखाधड़ी की रिपोर्ट करने में लगने वाले समय के अनुसार वहन करना होगा-

इसके अलावा, देयता के मामले में आप जिस अधिकतम राशि का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी हैं, वह इस बात पर निर्भर करती है, कि आप किस तरह का खाता रखते हैं-
ग्राहक की अधिकतम देयता उस स्थिति पर निर्भर करती है, जब ग्राहक 4 से 7 दिनों में धोखाधड़ी की रिपोर्ट करता है।

चरण -2: चोरी के खिलाफ पुलिस में शिकायत दर्ज कराएं
यदि चोरी ऑनलाइन की गई है, जैसे कि किसी ने एक ऑनलाइन लेनदेन किया जिसके कारण आपका खाता डेबिट हो गया, तो अपने निकटतम साइबर सेल में शिकायत दर्ज करें।

यदि चोरी एक भौतिक उपकरण के माध्यम से की गई थी, जैसे कि आपका ए. टी. एम. कार्ड विवरण तो अपने नजदीकी पुलिस स्टेशन में शिकायत दर्ज करें।
इसके अलावा, सरकार ने शिकायत दर्ज करने के लिए एक हेल्पलाइन नंबर (8691960000) स्थापित किया है। साथ ही, इसके लिए वेब-पेज sachet.rbi.org.in है।
ऐसे ऑनलाइन धोखाधड़ी के मामले से बचने के लिए ग्राहक और बैंक दोनों के कुछ कर्तव्य निम्नलिखित हैं:
 


ग्राहक / पीड़ित द्वारा उठाए जाने वाले एहतियाती उपाय

अपने व्यक्तिगत विवरण, जैसे खाता विवरण, पिन नंबर, पासवर्ड, डी. ओ. बी., घर का पता, सुरक्षा प्रश्न आदि सुरक्षित रखने के लिए और उन्हें किसी के साथ साझा न करें।
अपने खाते का उपयोग करके किए गए लेन - देन पर कड़ी नज़र रखें। हर बार जब आप कोई लेनदेन करते हैं, तो आपको सक्रिय होना चाहिए। इसके अलावा, आपको तुरंत किसी भी संदिग्ध गतिविधि की रिपोर्ट बैंक को देनी चाहिए।

यदि आप चोरी का शिकार हो जाते हैं, तो बैंक को लेनदेन का विवरण दें और तुरंत, संबंधित पुलिस स्टेशन के साथ शिकायत दर्ज करें।

अपने डी. ओ. बी. को अपना पिन / पासवर्ड बनाने से बचें, इससे किसी भी व्यक्ति के लिए इसका दुरुपयोग करना आसान हो जाता है।

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बैंक द्वारा उठाए जाने वाले एहतियाती उपाय

ग्राहक से धोखाधड़ी की रिपोर्ट प्राप्त होने पर, बैंक को खाते में आगे धोखाधड़ी को रोकने के लिए तत्काल कदम उठाने चाहिए। इसे सुविधाजनक बनाने के लिए, बैंकों को फोन बैंकिंग, एस. एम. एस., ई - मेल, आई. वी. आर. आदि जैसे कई चैनलों के माध्यम से ग्राहकों को 24x7 प्रदान करने की आवश्यकता होती है। जिससे ग्राहक किसी भी संदिग्ध गतिविधि की रिपोर्ट बैंक को तुरंत करने में सक्षम हों।

धोखाधड़ी रिपोर्टिंग प्रणाली यह भी सुनिश्चित करने के लिए होती है, कि पंजीकृत शिकायत संख्या के साथ शिकायत स्वीकार करने वाले ग्राहकों को तत्काल प्रतिक्रिया भेजी जाए।
बैंकों को धोखाधड़ी की रिपोर्टिंग से 90 दिनों के भीतर धोखाधड़ी को हल करना चाहिए।





ये गाइड कानूनी सलाह नहीं हैं, न ही एक वकील के लिए एक विकल्प
ये लेख सामान्य गाइड के रूप में स्वतंत्र रूप से प्रदान किए जाते हैं। हालांकि हम यह सुनिश्चित करने के लिए अपनी पूरी कोशिश करते हैं कि ये मार्गदर्शिका उपयोगी हैं, हम कोई गारंटी नहीं देते हैं कि वे आपकी स्थिति के लिए सटीक या उपयुक्त हैं, या उनके उपयोग के कारण होने वाले किसी नुकसान के लिए कोई ज़िम्मेदारी लेते हैं। पहले अनुभवी कानूनी सलाह के बिना यहां प्रदान की गई जानकारी पर भरोसा न करें। यदि संदेह है, तो कृपया हमेशा एक वकील से परामर्श लें।

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